Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 868,78 € | 7 868,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 845 € / mois | 22 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 440 € | 1 652 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 263 € | 1 568 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 530 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 674,76 € | 56 750,60 € | 1 492 825,24 € |
| Année 2 | 39 112,12 € | 55 313,24 € | 1 453 713,12 € |
| Année 3 | 40 604,31 € | 53 821,05 € | 1 413 108,81 € |
| Année 4 | 42 153,40 € | 52 271,96 € | 1 370 955,41 € |
| Année 5 | 43 761,59 € | 50 663,77 € | 1 327 193,82 € |
| Année 6 | 45 431,17 € | 48 994,19 € | 1 281 762,65 € |
| Année 7 | 47 164,41 € | 47 260,95 € | 1 234 598,24 € |
| Année 8 | 48 963,80 € | 45 461,56 € | 1 185 634,44 € |
| Année 9 | 50 831,83 € | 43 593,53 € | 1 134 802,61 € |
| Année 10 | 52 771,12 € | 41 654,24 € | 1 082 031,49 € |
| Année 11 | 54 784,41 € | 39 640,95 € | 1 027 247,08 € |
| Année 12 | 56 874,51 € | 37 550,85 € | 970 372,57 € |
| Année 13 | 59 044,37 € | 35 380,99 € | 911 328,20 € |
| Année 14 | 61 296,98 € | 33 128,38 € | 850 031,22 € |
| Année 15 | 63 635,53 € | 30 789,83 € | 786 395,69 € |
| Année 16 | 66 063,28 € | 28 362,08 € | 720 332,41 € |
| Année 17 | 68 583,72 € | 25 841,64 € | 651 748,69 € |
| Année 18 | 71 200,25 € | 23 225,11 € | 580 548,44 € |
| Année 19 | 73 916,65 € | 20 508,71 € | 506 631,79 € |
| Année 20 | 76 736,65 € | 17 688,71 € | 429 895,14 € |
| Année 21 | 79 664,27 € | 14 761,09 € | 350 230,87 € |
| Année 22 | 82 703,56 € | 11 721,80 € | 267 527,31 € |
| Année 23 | 85 858,81 € | 8 566,55 € | 181 668,50 € |
| Année 24 | 89 134,43 € | 5 290,93 € | 92 534,07 € |
| Année 25 | 92 534,07 € | 1 890,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.