Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 530 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 484,41 € | 7 484,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 680 € / mois | 21 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 440 € | 1 652 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 263 € | 1 568 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 530 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 029,19 € | 63 783,73 € | 1 504 470,81 € |
| Année 2 | 27 143,71 € | 62 669,21 € | 1 477 327,10 € |
| Année 3 | 28 305,94 € | 61 506,98 € | 1 449 021,16 € |
| Année 4 | 29 517,95 € | 60 294,97 € | 1 419 503,21 € |
| Année 5 | 30 781,85 € | 59 031,07 € | 1 388 721,36 € |
| Année 6 | 32 099,86 € | 57 713,06 € | 1 356 621,50 € |
| Année 7 | 33 474,31 € | 56 338,61 € | 1 323 147,19 € |
| Année 8 | 34 907,61 € | 54 905,31 € | 1 288 239,58 € |
| Année 9 | 36 402,30 € | 53 410,62 € | 1 251 837,28 € |
| Année 10 | 37 960,96 € | 51 851,96 € | 1 213 876,32 € |
| Année 11 | 39 586,38 € | 50 226,54 € | 1 174 289,94 € |
| Année 12 | 41 281,41 € | 48 531,51 € | 1 133 008,53 € |
| Année 13 | 43 048,98 € | 46 763,94 € | 1 089 959,55 € |
| Année 14 | 44 892,26 € | 44 920,66 € | 1 045 067,29 € |
| Année 15 | 46 814,46 € | 42 998,46 € | 998 252,83 € |
| Année 16 | 48 818,96 € | 40 993,96 € | 949 433,87 € |
| Année 17 | 50 909,30 € | 38 903,62 € | 898 524,57 € |
| Année 18 | 53 089,11 € | 36 723,81 € | 845 435,46 € |
| Année 19 | 55 362,28 € | 34 450,64 € | 790 073,18 € |
| Année 20 | 57 732,79 € | 32 080,13 € | 732 340,39 € |
| Année 21 | 60 204,79 € | 29 608,13 € | 672 135,60 € |
| Année 22 | 62 782,65 € | 27 030,27 € | 609 352,95 € |
| Année 23 | 65 470,87 € | 24 342,05 € | 543 882,08 € |
| Année 24 | 68 274,21 € | 21 538,71 € | 475 607,87 € |
| Année 25 | 71 197,55 € | 18 615,37 € | 404 410,32 € |
| Année 26 | 74 246,09 € | 15 566,83 € | 330 164,23 € |
| Année 27 | 77 425,19 € | 12 387,73 € | 252 739,04 € |
| Année 28 | 80 740,36 € | 9 072,56 € | 171 998,68 € |
| Année 29 | 84 197,50 € | 5 615,42 € | 87 801,18 € |
| Année 30 | 87 801,18 € | 2 010,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 530 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 153 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 384 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.