Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 995,39 € | 6 995,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 198 € / mois | 19 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 440 € | 1 544 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 763 € | 1 466 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 328,47 € | 59 616,21 € | 1 406 171,53 € |
| Année 2 | 25 370,16 € | 58 574,52 € | 1 380 801,37 € |
| Année 3 | 26 456,46 € | 57 488,22 € | 1 354 344,91 € |
| Année 4 | 27 589,28 € | 56 355,40 € | 1 326 755,63 € |
| Année 5 | 28 770,61 € | 55 174,07 € | 1 297 985,02 € |
| Année 6 | 30 002,48 € | 53 942,20 € | 1 267 982,54 € |
| Année 7 | 31 287,11 € | 52 657,57 € | 1 236 695,43 € |
| Année 8 | 32 626,79 € | 51 317,89 € | 1 204 068,64 € |
| Année 9 | 34 023,79 € | 49 920,89 € | 1 170 044,85 € |
| Année 10 | 35 480,61 € | 48 464,07 € | 1 134 564,24 € |
| Année 11 | 36 999,83 € | 46 944,85 € | 1 097 564,41 € |
| Année 12 | 38 584,10 € | 45 360,58 € | 1 058 980,31 € |
| Année 13 | 40 236,18 € | 43 708,50 € | 1 018 744,13 € |
| Année 14 | 41 959,03 € | 41 985,65 € | 976 785,10 € |
| Année 15 | 43 755,62 € | 40 189,06 € | 933 029,48 € |
| Année 16 | 45 629,15 € | 38 315,53 € | 887 400,33 € |
| Année 17 | 47 582,91 € | 36 361,77 € | 839 817,42 € |
| Année 18 | 49 620,32 € | 34 324,36 € | 790 197,10 € |
| Année 19 | 51 744,94 € | 32 199,74 € | 738 452,16 € |
| Année 20 | 53 960,57 € | 29 984,11 € | 684 491,59 € |
| Année 21 | 56 271,05 € | 27 673,63 € | 628 220,54 € |
| Année 22 | 58 680,46 € | 25 264,22 € | 569 540,08 € |
| Année 23 | 61 193,05 € | 22 751,63 € | 508 347,03 € |
| Année 24 | 63 813,21 € | 20 131,47 € | 444 533,82 € |
| Année 25 | 66 545,58 € | 17 399,10 € | 377 988,24 € |
| Année 26 | 69 394,90 € | 14 549,78 € | 308 593,34 € |
| Année 27 | 72 366,27 € | 11 578,41 € | 236 227,07 € |
| Année 28 | 75 464,85 € | 8 479,83 € | 160 762,22 € |
| Année 29 | 78 696,10 € | 5 248,58 € | 82 066,12 € |
| Année 30 | 82 066,12 € | 1 878,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 430 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.