Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 506,37 € | 6 506,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 716 € / mois | 18 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 440 € | 1 436 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 263 € | 1 363 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 627,73 € | 55 448,71 € | 1 307 872,27 € |
| Année 2 | 23 596,60 € | 54 479,84 € | 1 284 275,67 € |
| Année 3 | 24 606,97 € | 53 469,47 € | 1 259 668,70 € |
| Année 4 | 25 660,56 € | 52 415,88 € | 1 234 008,14 € |
| Année 5 | 26 759,33 € | 51 317,11 € | 1 207 248,81 € |
| Année 6 | 27 905,07 € | 50 171,37 € | 1 179 343,74 € |
| Année 7 | 29 099,94 € | 48 976,50 € | 1 150 243,80 € |
| Année 8 | 30 345,96 € | 47 730,48 € | 1 119 897,84 € |
| Année 9 | 31 645,29 € | 46 431,15 € | 1 088 252,55 € |
| Année 10 | 33 000,29 € | 45 076,15 € | 1 055 252,26 € |
| Année 11 | 34 413,29 € | 43 663,15 € | 1 020 838,97 € |
| Année 12 | 35 886,79 € | 42 189,65 € | 984 952,18 € |
| Année 13 | 37 423,41 € | 40 653,03 € | 947 528,77 € |
| Année 14 | 39 025,78 € | 39 050,66 € | 908 502,99 € |
| Année 15 | 40 696,79 € | 37 379,65 € | 867 806,20 € |
| Année 16 | 42 439,36 € | 35 637,08 € | 825 366,84 € |
| Année 17 | 44 256,52 € | 33 819,92 € | 781 110,32 € |
| Année 18 | 46 151,50 € | 31 924,94 € | 734 958,82 € |
| Année 19 | 48 127,60 € | 29 948,84 € | 686 831,22 € |
| Année 20 | 50 188,35 € | 27 888,09 € | 636 642,87 € |
| Année 21 | 52 337,30 € | 25 739,14 € | 584 305,57 € |
| Année 22 | 54 578,30 € | 23 498,14 € | 529 727,27 € |
| Année 23 | 56 915,22 € | 21 161,22 € | 472 812,05 € |
| Année 24 | 59 352,25 € | 18 724,19 € | 413 459,80 € |
| Année 25 | 61 893,57 € | 16 182,87 € | 351 566,23 € |
| Année 26 | 64 543,71 € | 13 532,73 € | 287 022,52 € |
| Année 27 | 67 307,35 € | 10 769,09 € | 219 715,17 € |
| Année 28 | 70 189,32 € | 7 887,12 € | 149 525,85 € |
| Année 29 | 73 194,68 € | 4 881,76 € | 76 331,17 € |
| Année 30 | 76 331,17 € | 1 747,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 590 €.