Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 839,99 € | 7 839,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 758 € / mois | 22 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 440 € | 1 436 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 263 € | 1 363 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 886,29 € | 48 193,59 € | 1 284 613,71 € |
| Année 2 | 47 603,67 € | 46 476,21 € | 1 237 010,04 € |
| Année 3 | 49 385,35 € | 44 694,53 € | 1 187 624,69 € |
| Année 4 | 51 233,70 € | 42 846,18 € | 1 136 390,99 € |
| Année 5 | 53 151,24 € | 40 928,64 € | 1 083 239,75 € |
| Année 6 | 55 140,52 € | 38 939,36 € | 1 028 099,23 € |
| Année 7 | 57 204,27 € | 36 875,61 € | 970 894,96 € |
| Année 8 | 59 345,26 € | 34 734,62 € | 911 549,70 € |
| Année 9 | 61 566,38 € | 32 513,50 € | 849 983,32 € |
| Année 10 | 63 870,63 € | 30 209,25 € | 786 112,69 € |
| Année 11 | 66 261,11 € | 27 818,77 € | 719 851,58 € |
| Année 12 | 68 741,08 € | 25 338,80 € | 651 110,50 € |
| Année 13 | 71 313,85 € | 22 766,03 € | 579 796,65 € |
| Année 14 | 73 982,93 € | 20 096,95 € | 505 813,72 € |
| Année 15 | 76 751,89 € | 17 327,99 € | 429 061,83 € |
| Année 16 | 79 624,50 € | 14 455,38 € | 349 437,33 € |
| Année 17 | 82 604,61 € | 11 475,27 € | 266 832,72 € |
| Année 18 | 85 696,26 € | 8 383,62 € | 181 136,46 € |
| Année 19 | 88 903,60 € | 5 176,28 € | 92 232,86 € |
| Année 20 | 92 232,86 € | 1 848,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.