Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 134,62 € | 8 134,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 650 € / mois | 23 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 440 € | 1 490 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 513 € | 1 415 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 610,75 € | 50 004,69 € | 1 332 889,25 € |
| Année 2 | 49 392,66 € | 48 222,78 € | 1 283 496,59 € |
| Année 3 | 51 241,30 € | 46 374,14 € | 1 232 255,29 € |
| Année 4 | 53 159,12 € | 44 456,32 € | 1 179 096,17 € |
| Année 5 | 55 148,70 € | 42 466,74 € | 1 123 947,47 € |
| Année 6 | 57 212,76 € | 40 402,68 € | 1 066 734,71 € |
| Année 7 | 59 354,05 € | 38 261,39 € | 1 007 380,66 € |
| Année 8 | 61 575,52 € | 36 039,92 € | 945 805,14 € |
| Année 9 | 63 880,10 € | 33 735,34 € | 881 925,04 € |
| Année 10 | 66 270,96 € | 31 344,48 € | 815 654,08 € |
| Année 11 | 68 751,29 € | 28 864,15 € | 746 902,79 € |
| Année 12 | 71 324,45 € | 26 290,99 € | 675 578,34 € |
| Année 13 | 73 993,91 € | 23 621,53 € | 601 584,43 € |
| Année 14 | 76 763,28 € | 20 852,16 € | 524 821,15 € |
| Année 15 | 79 636,32 € | 17 979,12 € | 445 184,83 € |
| Année 16 | 82 616,88 € | 14 998,56 € | 362 567,95 € |
| Année 17 | 85 708,97 € | 11 906,47 € | 276 858,98 € |
| Année 18 | 88 916,83 € | 8 698,61 € | 187 942,15 € |
| Année 19 | 92 244,72 € | 5 370,72 € | 95 697,43 € |
| Année 20 | 95 697,43 € | 1 918,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 380 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 566 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 242 €.