Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 545,37 € | 7 545,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 865 € / mois | 21 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 440 € | 1 382 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 013 € | 1 312 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 161,97 € | 46 382,47 € | 1 236 338,03 € |
| Année 2 | 45 814,82 € | 44 729,62 € | 1 190 523,21 € |
| Année 3 | 47 529,53 € | 43 014,91 € | 1 142 993,68 € |
| Année 4 | 49 308,43 € | 41 236,01 € | 1 093 685,25 € |
| Année 5 | 51 153,90 € | 39 390,54 € | 1 042 531,35 € |
| Année 6 | 53 068,44 € | 37 476,00 € | 989 462,91 € |
| Année 7 | 55 054,64 € | 35 489,80 € | 934 408,27 € |
| Année 8 | 57 115,15 € | 33 429,29 € | 877 293,12 € |
| Année 9 | 59 252,81 € | 31 291,63 € | 818 040,31 € |
| Année 10 | 61 470,46 € | 29 073,98 € | 756 569,85 € |
| Année 11 | 63 771,14 € | 26 773,30 € | 692 798,71 € |
| Année 12 | 66 157,92 € | 24 386,52 € | 626 640,79 € |
| Année 13 | 68 634,00 € | 21 910,44 € | 558 006,79 € |
| Année 14 | 71 202,78 € | 19 341,66 € | 486 804,01 € |
| Année 15 | 73 867,70 € | 16 676,74 € | 412 936,31 € |
| Année 16 | 76 632,34 € | 13 912,10 € | 336 303,97 € |
| Année 17 | 79 500,46 € | 11 043,98 € | 256 803,51 € |
| Année 18 | 82 475,93 € | 8 068,51 € | 174 327,58 € |
| Année 19 | 85 562,77 € | 4 981,67 € | 88 764,81 € |
| Année 20 | 88 764,81 € | 1 779,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.