Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 840,52 € | 6 840,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 729 € / mois | 19 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 440 € | 1 436 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 263 € | 1 363 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 330 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 751,60 € | 49 334,64 € | 1 297 748,40 € |
| Année 2 | 34 001,12 € | 48 085,12 € | 1 263 747,28 € |
| Année 3 | 35 298,31 € | 46 787,93 € | 1 228 448,97 € |
| Année 4 | 36 644,99 € | 45 441,25 € | 1 191 803,98 € |
| Année 5 | 38 043,04 € | 44 043,20 € | 1 153 760,94 € |
| Année 6 | 39 494,42 € | 42 591,82 € | 1 114 266,52 € |
| Année 7 | 41 001,18 € | 41 085,06 € | 1 073 265,34 € |
| Année 8 | 42 565,43 € | 39 520,81 € | 1 030 699,91 € |
| Année 9 | 44 189,36 € | 37 896,88 € | 986 510,55 € |
| Année 10 | 45 875,25 € | 36 210,99 € | 940 635,30 € |
| Année 11 | 47 625,43 € | 34 460,81 € | 893 009,87 € |
| Année 12 | 49 442,42 € | 32 643,82 € | 843 567,45 € |
| Année 13 | 51 328,71 € | 30 757,53 € | 792 238,74 € |
| Année 14 | 53 286,96 € | 28 799,28 € | 738 951,78 € |
| Année 15 | 55 319,93 € | 26 766,31 € | 683 631,85 € |
| Année 16 | 57 430,46 € | 24 655,78 € | 626 201,39 € |
| Année 17 | 59 621,51 € | 22 464,73 € | 566 579,88 € |
| Année 18 | 61 896,15 € | 20 190,09 € | 504 683,73 € |
| Année 19 | 64 257,56 € | 17 828,68 € | 440 426,17 € |
| Année 20 | 66 709,07 € | 15 377,17 € | 373 717,10 € |
| Année 21 | 69 254,10 € | 12 832,14 € | 304 463,00 € |
| Année 22 | 71 896,25 € | 10 189,99 € | 232 566,75 € |
| Année 23 | 74 639,16 € | 7 447,08 € | 157 927,59 € |
| Année 24 | 77 486,78 € | 4 599,46 € | 80 440,81 € |
| Année 25 | 80 440,81 € | 1 643,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 544 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.