Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 973,43 € | 7 973,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 162 € / mois | 22 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 440 € | 1 760 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 763 € | 1 671 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 630 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 729,92 € | 67 951,24 € | 1 602 770,08 € |
| Année 2 | 28 917,26 € | 66 763,90 € | 1 573 852,82 € |
| Année 3 | 30 155,43 € | 65 525,73 € | 1 543 697,39 € |
| Année 4 | 31 446,63 € | 64 234,53 € | 1 512 250,76 € |
| Année 5 | 32 793,11 € | 62 888,05 € | 1 479 457,65 € |
| Année 6 | 34 197,25 € | 61 483,91 € | 1 445 260,40 € |
| Année 7 | 35 661,51 € | 60 019,65 € | 1 409 598,89 € |
| Année 8 | 37 188,46 € | 58 492,70 € | 1 372 410,43 € |
| Année 9 | 38 780,82 € | 56 900,34 € | 1 333 629,61 € |
| Année 10 | 40 441,34 € | 55 239,82 € | 1 293 188,27 € |
| Année 11 | 42 172,93 € | 53 508,23 € | 1 251 015,34 € |
| Année 12 | 43 978,69 € | 51 702,47 € | 1 207 036,65 € |
| Année 13 | 45 861,78 € | 49 819,38 € | 1 161 174,87 € |
| Année 14 | 47 825,50 € | 47 855,66 € | 1 113 349,37 € |
| Année 15 | 49 873,28 € | 45 807,88 € | 1 063 476,09 € |
| Année 16 | 52 008,73 € | 43 672,43 € | 1 011 467,36 € |
| Année 17 | 54 235,66 € | 41 445,50 € | 957 231,70 € |
| Année 18 | 56 557,92 € | 39 123,24 € | 900 673,78 € |
| Année 19 | 58 979,63 € | 36 701,53 € | 841 694,15 € |
| Année 20 | 61 505,02 € | 34 176,14 € | 780 189,13 € |
| Année 21 | 64 138,53 € | 31 542,63 € | 716 050,60 € |
| Année 22 | 66 884,81 € | 28 796,35 € | 649 165,79 € |
| Année 23 | 69 748,69 € | 25 932,47 € | 579 417,10 € |
| Année 24 | 72 735,20 € | 22 945,96 € | 506 681,90 € |
| Année 25 | 75 849,57 € | 19 831,59 € | 430 832,33 € |
| Année 26 | 79 097,31 € | 16 583,85 € | 351 735,02 € |
| Année 27 | 82 484,10 € | 13 197,06 € | 269 250,92 € |
| Année 28 | 86 015,89 € | 9 665,27 € | 183 235,03 € |
| Année 29 | 89 698,93 € | 5 982,23 € | 93 536,10 € |
| Année 30 | 93 536,10 € | 2 141,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 763 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.