Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 720,32 € | 11 720,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 516 € / mois | 33 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 440 € | 1 760 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 763 € | 1 671 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 630 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 635,40 € | 57 008,44 € | 1 546 864,60 € |
| Année 2 | 86 679,18 € | 53 964,66 € | 1 460 185,42 € |
| Année 3 | 89 833,70 € | 50 810,14 € | 1 370 351,72 € |
| Année 4 | 93 103,05 € | 47 540,79 € | 1 277 248,67 € |
| Année 5 | 96 491,39 € | 44 152,45 € | 1 180 757,28 € |
| Année 6 | 100 003,02 € | 40 640,82 € | 1 080 754,26 € |
| Année 7 | 103 642,47 € | 37 001,37 € | 977 111,79 € |
| Année 8 | 107 414,36 € | 33 229,48 € | 869 697,43 € |
| Année 9 | 111 323,51 € | 29 320,33 € | 758 373,92 € |
| Année 10 | 115 374,94 € | 25 268,90 € | 642 998,98 € |
| Année 11 | 119 573,82 € | 21 070,02 € | 523 425,16 € |
| Année 12 | 123 925,51 € | 16 718,33 € | 399 499,65 € |
| Année 13 | 128 435,57 € | 12 208,27 € | 271 064,08 € |
| Année 14 | 133 109,77 € | 7 534,07 € | 137 954,31 € |
| Année 15 | 137 954,31 € | 2 689,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 566 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.