Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 079,73 € | 12 079,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 605 € / mois | 34 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 440 € | 1 814 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 013 € | 1 722 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 200,13 € | 58 756,63 € | 1 594 299,87 € |
| Année 2 | 89 337,23 € | 55 619,53 € | 1 504 962,64 € |
| Année 3 | 92 588,50 € | 52 368,26 € | 1 412 374,14 € |
| Année 4 | 95 958,13 € | 48 998,63 € | 1 316 416,01 € |
| Année 5 | 99 450,34 € | 45 506,42 € | 1 216 965,67 € |
| Année 6 | 103 069,67 € | 41 887,09 € | 1 113 896,00 € |
| Année 7 | 106 820,71 € | 38 136,05 € | 1 007 075,29 € |
| Année 8 | 110 708,28 € | 34 248,48 € | 896 367,01 € |
| Année 9 | 114 737,32 € | 30 219,44 € | 781 629,69 € |
| Année 10 | 118 912,98 € | 26 043,78 € | 662 716,71 € |
| Année 11 | 123 240,61 € | 21 716,15 € | 539 476,10 € |
| Année 12 | 127 725,74 € | 17 231,02 € | 411 750,36 € |
| Année 13 | 132 374,10 € | 12 582,66 € | 279 376,26 € |
| Année 14 | 137 191,65 € | 7 765,11 € | 142 184,61 € |
| Année 15 | 142 184,61 € | 2 772,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.