Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 217,93 € | 8 217,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 903 € / mois | 23 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 440 € | 1 814 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 013 € | 1 722 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 680 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 580,17 € | 70 034,99 € | 1 651 919,83 € |
| Année 2 | 29 803,90 € | 68 811,26 € | 1 622 115,93 € |
| Année 3 | 31 080,05 € | 67 535,11 € | 1 591 035,88 € |
| Année 4 | 32 410,84 € | 66 204,32 € | 1 558 625,04 € |
| Année 5 | 33 798,60 € | 64 816,56 € | 1 524 826,44 € |
| Année 6 | 35 245,79 € | 63 369,37 € | 1 489 580,65 € |
| Année 7 | 36 754,93 € | 61 860,23 € | 1 452 825,72 € |
| Année 8 | 38 328,72 € | 60 286,44 € | 1 414 497,00 € |
| Année 9 | 39 969,88 € | 58 645,28 € | 1 374 527,12 € |
| Année 10 | 41 681,32 € | 56 933,84 € | 1 332 845,80 € |
| Année 11 | 43 466,03 € | 55 149,13 € | 1 289 379,77 € |
| Année 12 | 45 327,15 € | 53 288,01 € | 1 244 052,62 € |
| Année 13 | 47 267,99 € | 51 347,17 € | 1 196 784,63 € |
| Année 14 | 49 291,89 € | 49 323,27 € | 1 147 492,74 € |
| Année 15 | 51 402,47 € | 47 212,69 € | 1 096 090,27 € |
| Année 16 | 53 603,42 € | 45 011,74 € | 1 042 486,85 € |
| Année 17 | 55 898,61 € | 42 716,55 € | 986 588,24 € |
| Année 18 | 58 292,06 € | 40 323,10 € | 928 296,18 € |
| Année 19 | 60 788,03 € | 37 827,13 € | 867 508,15 € |
| Année 20 | 63 390,86 € | 35 224,30 € | 804 117,29 € |
| Année 21 | 66 105,12 € | 32 510,04 € | 738 012,17 € |
| Année 22 | 68 935,61 € | 29 679,55 € | 669 076,56 € |
| Année 23 | 71 887,31 € | 26 727,85 € | 597 189,25 € |
| Année 24 | 74 965,37 € | 23 649,79 € | 522 223,88 € |
| Année 25 | 78 175,26 € | 20 439,90 € | 444 048,62 € |
| Année 26 | 81 522,54 € | 17 092,62 € | 362 526,08 € |
| Année 27 | 85 013,17 € | 13 601,99 € | 277 512,91 € |
| Année 28 | 88 653,26 € | 9 961,90 € | 188 859,65 € |
| Année 29 | 92 449,23 € | 6 165,93 € | 96 410,42 € |
| Année 30 | 96 410,42 € | 2 207,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 166 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 480 €.