Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 902,38 € | 9 902,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 007 € / mois | 28 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 440 € | 1 814 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 013 € | 1 722 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 680 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 957,22 € | 60 871,34 € | 1 622 542,78 € |
| Année 2 | 60 126,39 € | 58 702,17 € | 1 562 416,39 € |
| Année 3 | 62 376,76 € | 56 451,80 € | 1 500 039,63 € |
| Année 4 | 64 711,33 € | 54 117,23 € | 1 435 328,30 € |
| Année 5 | 67 133,29 € | 51 695,27 € | 1 368 195,01 € |
| Année 6 | 69 645,89 € | 49 182,67 € | 1 298 549,12 € |
| Année 7 | 72 252,53 € | 46 576,03 € | 1 226 296,59 € |
| Année 8 | 74 956,70 € | 43 871,86 € | 1 151 339,89 € |
| Année 9 | 77 762,12 € | 41 066,44 € | 1 073 577,77 € |
| Année 10 | 80 672,54 € | 38 156,02 € | 992 905,23 € |
| Année 11 | 83 691,89 € | 35 136,67 € | 909 213,34 € |
| Année 12 | 86 824,22 € | 32 004,34 € | 822 389,12 € |
| Année 13 | 90 073,80 € | 28 754,76 € | 732 315,32 € |
| Année 14 | 93 445,00 € | 25 383,56 € | 638 870,32 € |
| Année 15 | 96 942,38 € | 21 886,18 € | 541 927,94 € |
| Année 16 | 100 570,66 € | 18 257,90 € | 441 357,28 € |
| Année 17 | 104 334,71 € | 14 493,85 € | 337 022,57 € |
| Année 18 | 108 239,67 € | 10 588,89 € | 228 782,90 € |
| Année 19 | 112 290,77 € | 6 537,79 € | 116 492,13 € |
| Année 20 | 116 492,13 € | 2 335,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 134 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 013 € (2,5%).