Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 491,63 € | 10 491,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 793 € / mois | 29 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 440 € | 1 922 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 513 € | 1 825 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 780 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 405,99 € | 64 493,57 € | 1 719 094,01 € |
| Année 2 | 63 704,26 € | 62 195,30 € | 1 655 389,75 € |
| Année 3 | 66 088,51 € | 59 811,05 € | 1 589 301,24 € |
| Année 4 | 68 562,01 € | 57 337,55 € | 1 520 739,23 € |
| Année 5 | 71 128,07 € | 54 771,49 € | 1 449 611,16 € |
| Année 6 | 73 790,21 € | 52 109,35 € | 1 375 820,95 € |
| Année 7 | 76 551,96 € | 49 347,60 € | 1 299 268,99 € |
| Année 8 | 79 417,08 € | 46 482,48 € | 1 219 851,91 € |
| Année 9 | 82 389,42 € | 43 510,14 € | 1 137 462,49 € |
| Année 10 | 85 473,02 € | 40 426,54 € | 1 051 989,47 € |
| Année 11 | 88 672,03 € | 37 227,53 € | 963 317,44 € |
| Année 12 | 91 990,75 € | 33 908,81 € | 871 326,69 € |
| Année 13 | 95 433,69 € | 30 465,87 € | 775 893,00 € |
| Année 14 | 99 005,51 € | 26 894,05 € | 676 887,49 € |
| Année 15 | 102 711,01 € | 23 188,55 € | 574 176,48 € |
| Année 16 | 106 555,17 € | 19 344,39 € | 467 621,31 € |
| Année 17 | 110 543,22 € | 15 356,34 € | 357 078,09 € |
| Année 18 | 114 680,53 € | 11 219,03 € | 242 397,56 € |
| Année 19 | 118 972,70 € | 6 926,86 € | 123 424,86 € |
| Année 20 | 123 424,86 € | 2 474,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 976 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.