Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 154,11 € | 9 154,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 740 € / mois | 26 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 440 € | 1 922 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 513 € | 1 825 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 780 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 828,79 € | 66 020,53 € | 1 736 671,21 € |
| Année 2 | 45 500,89 € | 64 348,43 € | 1 691 170,32 € |
| Année 3 | 47 236,81 € | 62 612,51 € | 1 643 933,51 € |
| Année 4 | 49 038,94 € | 60 810,38 € | 1 594 894,57 € |
| Année 5 | 50 909,87 € | 58 939,45 € | 1 543 984,70 € |
| Année 6 | 52 852,17 € | 56 997,15 € | 1 491 132,53 € |
| Année 7 | 54 868,53 € | 54 980,79 € | 1 436 264,00 € |
| Année 8 | 56 961,81 € | 52 887,51 € | 1 379 302,19 € |
| Année 9 | 59 135,00 € | 50 714,32 € | 1 320 167,19 € |
| Année 10 | 61 391,08 € | 48 458,24 € | 1 258 776,11 € |
| Année 11 | 63 733,24 € | 46 116,08 € | 1 195 042,87 € |
| Année 12 | 66 164,74 € | 43 684,58 € | 1 128 878,13 € |
| Année 13 | 68 689,01 € | 41 160,31 € | 1 060 189,12 € |
| Année 14 | 71 309,58 € | 38 539,74 € | 988 879,54 € |
| Année 15 | 74 030,12 € | 35 819,20 € | 914 849,42 € |
| Année 16 | 76 854,49 € | 32 994,83 € | 837 994,93 € |
| Année 17 | 79 786,58 € | 30 062,74 € | 758 208,35 € |
| Année 18 | 82 830,52 € | 27 018,80 € | 675 377,83 € |
| Année 19 | 85 990,63 € | 23 858,69 € | 589 387,20 € |
| Année 20 | 89 271,28 € | 20 578,04 € | 500 115,92 € |
| Année 21 | 92 677,09 € | 17 172,23 € | 407 438,83 € |
| Année 22 | 96 212,83 € | 13 636,49 € | 311 226,00 € |
| Année 23 | 99 883,50 € | 9 965,82 € | 211 342,50 € |
| Année 24 | 103 694,16 € | 6 155,16 € | 107 648,34 € |
| Année 25 | 107 648,34 € | 2 199,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.