Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 730 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 897,04 € | 8 897,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 961 € / mois | 25 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 440 € | 1 868 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 263 € | 1 773 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 730 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 730 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 597,93 € | 64 166,55 € | 1 687 902,07 € |
| Année 2 | 44 223,11 € | 62 541,37 € | 1 643 678,96 € |
| Année 3 | 45 910,26 € | 60 854,22 € | 1 597 768,70 € |
| Année 4 | 47 661,81 € | 59 102,67 € | 1 550 106,89 € |
| Année 5 | 49 480,18 € | 57 284,30 € | 1 500 626,71 € |
| Année 6 | 51 367,89 € | 55 396,59 € | 1 449 258,82 € |
| Année 7 | 53 327,67 € | 53 436,81 € | 1 395 931,15 € |
| Année 8 | 55 362,18 € | 51 402,30 € | 1 340 568,97 € |
| Année 9 | 57 474,29 € | 49 290,19 € | 1 283 094,68 € |
| Année 10 | 59 667,03 € | 47 097,45 € | 1 223 427,65 € |
| Année 11 | 61 943,38 € | 44 821,10 € | 1 161 484,27 € |
| Année 12 | 64 306,60 € | 42 457,88 € | 1 097 177,67 € |
| Année 13 | 66 760,01 € | 40 004,47 € | 1 030 417,66 € |
| Année 14 | 69 306,97 € | 37 457,51 € | 961 110,69 € |
| Année 15 | 71 951,12 € | 34 813,36 € | 889 159,57 € |
| Année 16 | 74 696,18 € | 32 068,30 € | 814 463,39 € |
| Année 17 | 77 545,91 € | 29 218,57 € | 736 917,48 € |
| Année 18 | 80 504,38 € | 26 260,10 € | 656 413,10 € |
| Année 19 | 83 575,72 € | 23 188,76 € | 572 837,38 € |
| Année 20 | 86 764,25 € | 20 000,23 € | 486 073,13 € |
| Année 21 | 90 074,44 € | 16 690,04 € | 395 998,69 € |
| Année 22 | 93 510,88 € | 13 253,60 € | 302 487,81 € |
| Année 23 | 97 078,45 € | 9 686,03 € | 205 409,36 € |
| Année 24 | 100 782,11 € | 5 982,37 € | 104 627,25 € |
| Année 25 | 104 627,25 € | 2 137,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 730 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 420 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.