Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 411,17 € | 9 411,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 519 € / mois | 26 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 440 € | 1 976 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 763 € | 1 876 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 830 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 059,51 € | 67 874,53 € | 1 785 440,49 € |
| Année 2 | 46 778,59 € | 66 155,45 € | 1 738 661,90 € |
| Année 3 | 48 563,26 € | 64 370,78 € | 1 690 098,64 € |
| Année 4 | 50 416,01 € | 62 518,03 € | 1 639 682,63 € |
| Année 5 | 52 339,46 € | 60 594,58 € | 1 587 343,17 € |
| Année 6 | 54 336,27 € | 58 597,77 € | 1 533 006,90 € |
| Année 7 | 56 409,26 € | 56 524,78 € | 1 476 597,64 € |
| Année 8 | 58 561,33 € | 54 372,71 € | 1 418 036,31 € |
| Année 9 | 60 795,55 € | 52 138,49 € | 1 357 240,76 € |
| Année 10 | 63 114,97 € | 49 819,07 € | 1 294 125,79 € |
| Année 11 | 65 522,89 € | 47 411,15 € | 1 228 602,90 € |
| Année 12 | 68 022,67 € | 44 911,37 € | 1 160 580,23 € |
| Année 13 | 70 617,81 € | 42 316,23 € | 1 089 962,42 € |
| Année 14 | 73 312,00 € | 39 622,04 € | 1 016 650,42 € |
| Année 15 | 76 108,94 € | 36 825,10 € | 940 541,48 € |
| Année 16 | 79 012,59 € | 33 921,45 € | 861 528,89 € |
| Année 17 | 82 027,00 € | 30 907,04 € | 779 501,89 € |
| Année 18 | 85 156,46 € | 27 777,58 € | 694 345,43 € |
| Année 19 | 88 405,29 € | 24 528,75 € | 605 940,14 € |
| Année 20 | 91 778,07 € | 21 155,97 € | 514 162,07 € |
| Année 21 | 95 279,50 € | 17 654,54 € | 418 882,57 € |
| Année 22 | 98 914,54 € | 14 019,50 € | 319 968,03 € |
| Année 23 | 102 688,27 € | 10 245,77 € | 217 279,76 € |
| Année 24 | 106 605,96 € | 6 328,08 € | 110 673,80 € |
| Année 25 | 110 673,80 € | 2 260,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 966 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 763 € (2,5%).