Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 951,46 € | 8 951,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 126 € / mois | 25 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 440 € | 1 976 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 763 € | 1 876 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 830 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 131,25 € | 76 286,27 € | 1 799 368,75 € |
| Année 2 | 32 464,24 € | 74 953,28 € | 1 766 904,51 € |
| Année 3 | 33 854,28 € | 73 563,24 € | 1 733 050,23 € |
| Année 4 | 35 303,85 € | 72 113,67 € | 1 697 746,38 € |
| Année 5 | 36 815,52 € | 70 602,00 € | 1 660 930,86 € |
| Année 6 | 38 391,89 € | 69 025,63 € | 1 622 538,97 € |
| Année 7 | 40 035,74 € | 67 381,78 € | 1 582 503,23 € |
| Année 8 | 41 749,99 € | 65 667,53 € | 1 540 753,24 € |
| Année 9 | 43 537,64 € | 63 879,88 € | 1 497 215,60 € |
| Année 10 | 45 401,84 € | 62 015,68 € | 1 451 813,76 € |
| Année 11 | 47 345,85 € | 60 071,67 € | 1 404 467,91 € |
| Année 12 | 49 373,11 € | 58 044,41 € | 1 355 094,80 € |
| Année 13 | 51 487,17 € | 55 930,35 € | 1 303 607,63 € |
| Année 14 | 53 691,74 € | 53 725,78 € | 1 249 915,89 € |
| Année 15 | 55 990,72 € | 51 426,80 € | 1 193 925,17 € |
| Année 16 | 58 388,12 € | 49 029,40 € | 1 135 537,05 € |
| Année 17 | 60 888,20 € | 46 529,32 € | 1 074 648,85 € |
| Année 18 | 63 495,30 € | 43 922,22 € | 1 011 153,55 € |
| Année 19 | 66 214,06 € | 41 203,46 € | 944 939,49 € |
| Année 20 | 69 049,20 € | 38 368,32 € | 875 890,29 € |
| Année 21 | 72 005,73 € | 35 411,79 € | 803 884,56 € |
| Année 22 | 75 088,88 € | 32 328,64 € | 728 795,68 € |
| Année 23 | 78 304,05 € | 29 113,47 € | 650 491,63 € |
| Année 24 | 81 656,87 € | 25 760,65 € | 568 834,76 € |
| Année 25 | 85 153,25 € | 22 264,27 € | 483 681,51 € |
| Année 26 | 88 799,33 € | 18 618,19 € | 394 882,18 € |
| Année 27 | 92 601,56 € | 14 815,96 € | 302 280,62 € |
| Année 28 | 96 566,57 € | 10 850,95 € | 205 714,05 € |
| Année 29 | 100 701,34 € | 6 716,18 € | 105 012,71 € |
| Année 30 | 105 012,71 € | 2 404,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.