Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 786,25 € | 10 786,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 686 € / mois | 30 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 440 € | 1 976 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 763 € | 1 876 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 830 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 130,33 € | 66 304,67 € | 1 767 369,67 € |
| Année 2 | 65 493,13 € | 63 941,87 € | 1 701 876,54 € |
| Année 3 | 67 944,34 € | 61 490,66 € | 1 633 932,20 € |
| Année 4 | 70 487,29 € | 58 947,71 € | 1 563 444,91 € |
| Année 5 | 73 125,43 € | 56 309,57 € | 1 490 319,48 € |
| Année 6 | 75 862,31 € | 53 572,69 € | 1 414 457,17 € |
| Année 7 | 78 701,61 € | 50 733,39 € | 1 335 755,56 € |
| Année 8 | 81 647,18 € | 47 787,82 € | 1 254 108,38 € |
| Année 9 | 84 702,99 € | 44 732,01 € | 1 169 405,39 € |
| Année 10 | 87 873,15 € | 41 561,85 € | 1 081 532,24 € |
| Année 11 | 91 162,00 € | 38 273,00 € | 990 370,24 € |
| Année 12 | 94 573,95 € | 34 861,05 € | 895 796,29 € |
| Année 13 | 98 113,57 € | 31 321,43 € | 797 682,72 € |
| Année 14 | 101 785,66 € | 27 649,34 € | 695 897,06 € |
| Année 15 | 105 595,22 € | 23 839,78 € | 590 301,84 € |
| Année 16 | 109 547,33 € | 19 887,67 € | 480 754,51 € |
| Année 17 | 113 647,38 € | 15 787,62 € | 367 107,13 € |
| Année 18 | 117 900,86 € | 11 534,14 € | 249 206,27 € |
| Année 19 | 122 313,55 € | 7 121,45 € | 126 892,72 € |
| Année 20 | 126 892,72 € | 2 543,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 818 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 183 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.