Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 375,51 € | 11 375,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 471 € / mois | 32 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 440 € | 2 084 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 263 € | 1 978 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 579,23 € | 69 926,89 € | 1 863 920,77 € |
| Année 2 | 69 071,10 € | 67 435,02 € | 1 794 849,67 € |
| Année 3 | 71 656,23 € | 64 849,89 € | 1 723 193,44 € |
| Année 4 | 74 338,12 € | 62 168,00 € | 1 648 855,32 € |
| Année 5 | 77 120,38 € | 59 385,74 € | 1 571 734,94 € |
| Année 6 | 80 006,77 € | 56 499,35 € | 1 491 728,17 € |
| Année 7 | 83 001,20 € | 53 504,92 € | 1 408 726,97 € |
| Année 8 | 86 107,67 € | 50 398,45 € | 1 322 619,30 € |
| Année 9 | 89 330,44 € | 47 175,68 € | 1 233 288,86 € |
| Année 10 | 92 673,82 € | 43 832,30 € | 1 140 615,04 € |
| Année 11 | 96 142,32 € | 40 363,80 € | 1 044 472,72 € |
| Année 12 | 99 740,65 € | 36 765,47 € | 944 732,07 € |
| Année 13 | 103 473,64 € | 33 032,48 € | 841 258,43 € |
| Année 14 | 107 346,38 € | 29 159,74 € | 733 912,05 € |
| Année 15 | 111 364,04 € | 25 142,08 € | 622 548,01 € |
| Année 16 | 115 532,05 € | 20 974,07 € | 507 015,96 € |
| Année 17 | 119 856,10 € | 16 650,02 € | 387 159,86 € |
| Année 18 | 124 341,96 € | 12 164,16 € | 262 817,90 € |
| Année 19 | 128 995,73 € | 7 510,39 € | 133 822,17 € |
| Année 20 | 133 822,17 € | 2 682,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 166 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.