Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 876,77 € | 13 876,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 051 € / mois | 39 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 440 € | 2 084 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 263 € | 1 978 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 930 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 023,66 € | 67 497,58 € | 1 831 476,34 € |
| Année 2 | 102 627,47 € | 63 893,77 € | 1 728 848,87 € |
| Année 3 | 106 362,43 € | 60 158,81 € | 1 622 486,44 € |
| Année 4 | 110 233,29 € | 56 287,95 € | 1 512 253,15 € |
| Année 5 | 114 245,04 € | 52 276,20 € | 1 398 008,11 € |
| Année 6 | 118 402,78 € | 48 118,46 € | 1 279 605,33 € |
| Année 7 | 122 711,86 € | 43 809,38 € | 1 156 893,47 € |
| Année 8 | 127 177,76 € | 39 343,48 € | 1 029 715,71 € |
| Année 9 | 131 806,18 € | 34 715,06 € | 897 909,53 € |
| Année 10 | 136 603,04 € | 29 918,20 € | 761 306,49 € |
| Année 11 | 141 574,47 € | 24 946,77 € | 619 732,02 € |
| Année 12 | 146 726,82 € | 19 794,42 € | 473 005,20 € |
| Année 13 | 152 066,72 € | 14 454,52 € | 320 938,48 € |
| Année 14 | 157 600,93 € | 8 920,31 € | 163 337,55 € |
| Année 15 | 163 337,55 € | 3 184,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 648 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 166 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.