Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 980 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 236,18 € | 14 236,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 140 € / mois | 40 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 440 € | 2 138 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 513 € | 2 030 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 980 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 588,38 € | 69 245,78 € | 1 878 911,62 € |
| Année 2 | 105 285,54 € | 65 548,62 € | 1 773 626,08 € |
| Année 3 | 109 117,22 € | 61 716,94 € | 1 664 508,86 € |
| Année 4 | 113 088,36 € | 57 745,80 € | 1 551 420,50 € |
| Année 5 | 117 204,02 € | 53 630,14 € | 1 434 216,48 € |
| Année 6 | 121 469,45 € | 49 364,71 € | 1 312 747,03 € |
| Année 7 | 125 890,14 € | 44 944,02 € | 1 186 856,89 € |
| Année 8 | 130 471,67 € | 40 362,49 € | 1 056 385,22 € |
| Année 9 | 135 219,99 € | 35 614,17 € | 921 165,23 € |
| Année 10 | 140 141,08 € | 30 693,08 € | 781 024,15 € |
| Année 11 | 145 241,27 € | 25 592,89 € | 635 782,88 € |
| Année 12 | 150 527,09 € | 20 307,07 € | 485 255,79 € |
| Année 13 | 156 005,27 € | 14 828,89 € | 329 250,52 € |
| Année 14 | 161 682,83 € | 9 151,33 € | 167 567,69 € |
| Année 15 | 167 567,69 € | 3 267,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 980 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 675 €.