Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 080 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 955,00 € | 14 955,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 318 € / mois | 42 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 440 € | 2 246 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 013 € | 2 132 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 717,85 € | 72 742,15 € | 1 973 782,15 € |
| Année 2 | 110 601,68 € | 68 858,32 € | 1 863 180,47 € |
| Année 3 | 114 626,83 € | 64 833,17 € | 1 748 553,64 € |
| Année 4 | 118 798,48 € | 60 661,52 € | 1 629 755,16 € |
| Année 5 | 123 121,97 € | 56 338,03 € | 1 506 633,19 € |
| Année 6 | 127 602,78 € | 51 857,22 € | 1 379 030,41 € |
| Année 7 | 132 246,65 € | 47 213,35 € | 1 246 783,76 € |
| Année 8 | 137 059,56 € | 42 400,44 € | 1 109 724,20 € |
| Année 9 | 142 047,58 € | 37 412,42 € | 967 676,62 € |
| Année 10 | 147 217,17 € | 32 242,83 € | 820 459,45 € |
| Année 11 | 152 574,89 € | 26 885,11 € | 667 884,56 € |
| Année 12 | 158 127,60 € | 21 332,40 € | 509 756,96 € |
| Année 13 | 163 882,39 € | 15 577,61 € | 345 874,57 € |
| Année 14 | 169 846,62 € | 9 613,38 € | 176 027,95 € |
| Année 15 | 176 027,95 € | 3 432,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 080 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.