Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 080 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 696,50 € | 10 696,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 414 € / mois | 30 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 440 € | 2 246 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 013 € | 2 132 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 080 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 213,55 € | 77 144,45 € | 2 029 286,45 € |
| Année 2 | 53 167,39 € | 75 190,61 € | 1 976 119,06 € |
| Année 3 | 55 195,81 € | 73 162,19 € | 1 920 923,25 € |
| Année 4 | 57 301,59 € | 71 056,41 € | 1 863 621,66 € |
| Année 5 | 59 487,72 € | 68 870,28 € | 1 804 133,94 € |
| Année 6 | 61 757,25 € | 66 600,75 € | 1 742 376,69 € |
| Année 7 | 64 113,36 € | 64 244,64 € | 1 678 263,33 € |
| Année 8 | 66 559,38 € | 61 798,62 € | 1 611 703,95 € |
| Année 9 | 69 098,70 € | 59 259,30 € | 1 542 605,25 € |
| Année 10 | 71 734,91 € | 56 623,09 € | 1 470 870,34 € |
| Année 11 | 74 471,69 € | 53 886,31 € | 1 396 398,65 € |
| Année 12 | 77 312,89 € | 51 045,11 € | 1 319 085,76 € |
| Année 13 | 80 262,46 € | 48 095,54 € | 1 238 823,30 € |
| Année 14 | 83 324,57 € | 45 033,43 € | 1 155 498,73 € |
| Année 15 | 86 503,52 € | 41 854,48 € | 1 068 995,21 € |
| Année 16 | 89 803,76 € | 38 554,24 € | 979 191,45 € |
| Année 17 | 93 229,87 € | 35 128,13 € | 885 961,58 € |
| Année 18 | 96 786,72 € | 31 571,28 € | 789 174,86 € |
| Année 19 | 100 479,25 € | 27 878,75 € | 688 695,61 € |
| Année 20 | 104 312,67 € | 24 045,33 € | 584 382,94 € |
| Année 21 | 108 292,32 € | 20 065,68 € | 476 090,62 € |
| Année 22 | 112 423,83 € | 15 934,17 € | 363 666,79 € |
| Année 23 | 116 712,93 € | 11 645,07 € | 246 953,86 € |
| Année 24 | 121 165,69 € | 7 192,31 € | 125 788,17 € |
| Année 25 | 125 788,17 € | 2 569,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 080 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.