Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 980 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 182,37 € | 10 182,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 856 € / mois | 29 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 440 € | 2 138 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 513 € | 2 030 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 980 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 751,94 € | 73 436,50 € | 1 931 748,06 € |
| Année 2 | 50 611,90 € | 71 576,54 € | 1 881 136,16 € |
| Année 3 | 52 542,81 € | 69 645,63 € | 1 828 593,35 € |
| Année 4 | 54 547,39 € | 67 641,05 € | 1 774 045,96 € |
| Année 5 | 56 628,44 € | 65 560,00 € | 1 717 417,52 € |
| Année 6 | 58 788,89 € | 63 399,55 € | 1 658 628,63 € |
| Année 7 | 61 031,77 € | 61 156,67 € | 1 597 596,86 € |
| Année 8 | 63 360,20 € | 58 828,24 € | 1 534 236,66 € |
| Année 9 | 65 777,48 € | 56 410,96 € | 1 468 459,18 € |
| Année 10 | 68 286,96 € | 53 901,48 € | 1 400 172,22 € |
| Année 11 | 70 892,20 € | 51 296,24 € | 1 329 280,02 € |
| Année 12 | 73 596,83 € | 48 591,61 € | 1 255 683,19 € |
| Année 13 | 76 404,65 € | 45 783,79 € | 1 179 278,54 € |
| Année 14 | 79 319,60 € | 42 868,84 € | 1 099 958,94 € |
| Année 15 | 82 345,74 € | 39 842,70 € | 1 017 613,20 € |
| Année 16 | 85 487,32 € | 36 701,12 € | 932 125,88 € |
| Année 17 | 88 748,76 € | 33 439,68 € | 843 377,12 € |
| Année 18 | 92 134,65 € | 30 053,79 € | 751 242,47 € |
| Année 19 | 95 649,70 € | 26 538,74 € | 655 592,77 € |
| Année 20 | 99 298,86 € | 22 889,58 € | 556 293,91 € |
| Année 21 | 103 087,26 € | 19 101,18 € | 453 206,65 € |
| Année 22 | 107 020,15 € | 15 168,29 € | 346 186,50 € |
| Année 23 | 111 103,11 € | 11 085,33 € | 235 083,39 € |
| Année 24 | 115 341,84 € | 6 846,60 € | 119 741,55 € |
| Année 25 | 119 741,55 € | 2 446,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 980 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 092 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 513 € (2,5%).