Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 080 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 259,38 € | 12 259,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 150 € / mois | 35 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 440 € | 2 246 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 013 € | 2 132 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 080 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 080 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 752,33 € | 75 360,23 € | 2 008 747,67 € |
| Année 2 | 74 437,84 € | 72 674,72 € | 1 934 309,83 € |
| Année 3 | 77 223,83 € | 69 888,73 € | 1 857 086,00 € |
| Année 4 | 80 114,09 € | 66 998,47 € | 1 776 971,91 € |
| Année 5 | 83 112,53 € | 64 000,03 € | 1 693 859,38 € |
| Année 6 | 86 223,18 € | 60 889,38 € | 1 607 636,20 € |
| Année 7 | 89 450,27 € | 57 662,29 € | 1 518 185,93 € |
| Année 8 | 92 798,13 € | 54 314,43 € | 1 425 387,80 € |
| Année 9 | 96 271,28 € | 50 841,28 € | 1 329 116,52 € |
| Année 10 | 99 874,45 € | 47 238,11 € | 1 229 242,07 € |
| Année 11 | 103 612,45 € | 43 500,11 € | 1 125 629,62 € |
| Année 12 | 107 490,37 € | 39 622,19 € | 1 018 139,25 € |
| Année 13 | 111 513,42 € | 35 599,14 € | 906 625,83 € |
| Année 14 | 115 687,06 € | 31 425,50 € | 790 938,77 € |
| Année 15 | 120 016,87 € | 27 095,69 € | 670 921,90 € |
| Année 16 | 124 508,77 € | 22 603,79 € | 546 413,13 € |
| Année 17 | 129 168,75 € | 17 943,81 € | 417 244,38 € |
| Année 18 | 134 003,16 € | 13 109,40 € | 283 241,22 € |
| Année 19 | 139 018,51 € | 8 094,05 € | 144 222,71 € |
| Année 20 | 144 222,71 € | 2 890,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 080 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 966 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 027 €.