Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 180 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 848,64 € | 12 848,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 935 € / mois | 36 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 440 € | 2 354 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 513 € | 2 235 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 201,26 € | 78 982,42 € | 2 105 298,74 € |
| Année 2 | 78 015,82 € | 76 167,86 € | 2 027 282,92 € |
| Année 3 | 80 935,73 € | 73 247,95 € | 1 946 347,19 € |
| Année 4 | 83 964,90 € | 70 218,78 € | 1 862 382,29 € |
| Année 5 | 87 107,49 € | 67 076,19 € | 1 775 274,80 € |
| Année 6 | 90 367,64 € | 63 816,04 € | 1 684 907,16 € |
| Année 7 | 93 749,85 € | 60 433,83 € | 1 591 157,31 € |
| Année 8 | 97 258,65 € | 56 925,03 € | 1 493 898,66 € |
| Année 9 | 100 898,73 € | 53 284,95 € | 1 392 999,93 € |
| Année 10 | 104 675,08 € | 49 508,60 € | 1 288 324,85 € |
| Année 11 | 108 592,78 € | 45 590,90 € | 1 179 732,07 € |
| Année 12 | 112 657,07 € | 41 526,61 € | 1 067 075,00 € |
| Année 13 | 116 873,53 € | 37 310,15 € | 950 201,47 € |
| Année 14 | 121 247,76 € | 32 935,92 € | 828 953,71 € |
| Année 15 | 125 785,71 € | 28 397,97 € | 703 168,00 € |
| Année 16 | 130 493,50 € | 23 690,18 € | 572 674,50 € |
| Année 17 | 135 377,48 € | 18 806,20 € | 437 297,02 € |
| Année 18 | 140 444,27 € | 13 739,41 € | 296 852,75 € |
| Année 19 | 145 700,68 € | 8 483,00 € | 151 152,07 € |
| Année 20 | 151 152,07 € | 3 029,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 180 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.