Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 180 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 663,02 € | 10 663,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 312 € / mois | 30 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 440 € | 2 354 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 513 € | 2 235 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 180 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 083,70 € | 90 872,54 € | 2 143 416,30 € |
| Année 2 | 38 671,55 € | 89 284,69 € | 2 104 744,75 € |
| Année 3 | 40 327,40 € | 87 628,84 € | 2 064 417,35 € |
| Année 4 | 42 054,13 € | 85 902,11 € | 2 022 363,22 € |
| Année 5 | 43 854,80 € | 84 101,44 € | 1 978 508,42 € |
| Année 6 | 45 732,56 € | 82 223,68 € | 1 932 775,86 € |
| Année 7 | 47 690,73 € | 80 265,51 € | 1 885 085,13 € |
| Année 8 | 49 732,76 € | 78 223,48 € | 1 835 352,37 € |
| Année 9 | 51 862,24 € | 76 094,00 € | 1 783 490,13 € |
| Année 10 | 54 082,87 € | 73 873,37 € | 1 729 407,26 € |
| Année 11 | 56 398,58 € | 71 557,66 € | 1 673 008,68 € |
| Année 12 | 58 813,47 € | 69 142,77 € | 1 614 195,21 € |
| Année 13 | 61 331,73 € | 66 624,51 € | 1 552 863,48 € |
| Année 14 | 63 957,85 € | 63 998,39 € | 1 488 905,63 € |
| Année 15 | 66 696,41 € | 61 259,83 € | 1 422 209,22 € |
| Année 16 | 69 552,20 € | 58 404,04 € | 1 352 657,02 € |
| Année 17 | 72 530,27 € | 55 425,97 € | 1 280 126,75 € |
| Année 18 | 75 635,90 € | 52 320,34 € | 1 204 490,85 € |
| Année 19 | 78 874,47 € | 49 081,77 € | 1 125 616,38 € |
| Année 20 | 82 251,71 € | 45 704,53 € | 1 043 364,67 € |
| Année 21 | 85 773,56 € | 42 182,68 € | 957 591,11 € |
| Année 22 | 89 446,21 € | 38 510,03 € | 868 144,90 € |
| Année 23 | 93 276,14 € | 34 680,10 € | 774 868,76 € |
| Année 24 | 97 270,04 € | 30 686,20 € | 677 598,72 € |
| Année 25 | 101 434,94 € | 26 521,30 € | 576 163,78 € |
| Année 26 | 105 778,16 € | 22 178,08 € | 470 385,62 € |
| Année 27 | 110 307,38 € | 17 648,86 € | 360 078,24 € |
| Année 28 | 115 030,53 € | 12 925,71 € | 245 047,71 € |
| Année 29 | 119 955,91 € | 8 000,33 € | 125 091,80 € |
| Année 30 | 125 091,80 € | 2 864,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 180 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 166 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.