Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 907,53 € | 10 907,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 053 € / mois | 31 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 440 € | 2 408 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 763 € | 2 286 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 230 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 934,04 € | 92 956,32 € | 2 192 565,96 € |
| Année 2 | 39 558,32 € | 91 332,04 € | 2 153 007,64 € |
| Année 3 | 41 252,13 € | 89 638,23 € | 2 111 755,51 € |
| Année 4 | 43 018,47 € | 87 871,89 € | 2 068 737,04 € |
| Année 5 | 44 860,41 € | 86 029,95 € | 2 023 876,63 € |
| Année 6 | 46 781,27 € | 84 109,09 € | 1 977 095,36 € |
| Année 7 | 48 784,34 € | 82 106,02 € | 1 928 311,02 € |
| Année 8 | 50 873,20 € | 80 017,16 € | 1 877 437,82 € |
| Année 9 | 53 051,50 € | 77 838,86 € | 1 824 386,32 € |
| Année 10 | 55 323,05 € | 75 567,31 € | 1 769 063,27 € |
| Année 11 | 57 691,87 € | 73 198,49 € | 1 711 371,40 € |
| Année 12 | 60 162,12 € | 70 728,24 € | 1 651 209,28 € |
| Année 13 | 62 738,14 € | 68 152,22 € | 1 588 471,14 € |
| Année 14 | 65 424,47 € | 65 465,89 € | 1 523 046,67 € |
| Année 15 | 68 225,81 € | 62 664,55 € | 1 454 820,86 € |
| Année 16 | 71 147,11 € | 59 743,25 € | 1 383 673,75 € |
| Année 17 | 74 193,48 € | 56 696,88 € | 1 309 480,27 € |
| Année 18 | 77 370,30 € | 53 520,06 € | 1 232 109,97 € |
| Année 19 | 80 683,13 € | 50 207,23 € | 1 151 426,84 € |
| Année 20 | 84 137,83 € | 46 752,53 € | 1 067 289,01 € |
| Année 21 | 87 740,44 € | 43 149,92 € | 979 548,57 € |
| Année 22 | 91 497,32 € | 39 393,04 € | 888 051,25 € |
| Année 23 | 95 415,06 € | 35 475,30 € | 792 636,19 € |
| Année 24 | 99 500,52 € | 31 389,84 € | 693 135,67 € |
| Année 25 | 103 760,94 € | 27 129,42 € | 589 374,73 € |
| Année 26 | 108 203,78 € | 22 686,58 € | 481 170,95 € |
| Année 27 | 112 836,84 € | 18 053,52 € | 368 334,11 € |
| Année 28 | 117 668,31 € | 13 222,05 € | 250 665,80 € |
| Année 29 | 122 706,62 € | 8 183,74 € | 127 959,18 € |
| Année 30 | 127 959,18 € | 2 929,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 164 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.