Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 230 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 033,23 € | 16 033,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 586 € / mois | 45 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 440 € | 2 408 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 763 € | 2 286 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 230 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 230 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 412,05 € | 77 986,71 € | 2 116 087,95 € |
| Année 2 | 118 575,89 € | 73 822,87 € | 1 997 512,06 € |
| Année 3 | 122 891,26 € | 69 507,50 € | 1 874 620,80 € |
| Année 4 | 127 363,66 € | 65 035,10 € | 1 747 257,14 € |
| Année 5 | 131 998,84 € | 60 399,92 € | 1 615 258,30 € |
| Année 6 | 136 802,74 € | 55 596,02 € | 1 478 455,56 € |
| Année 7 | 141 781,43 € | 50 617,33 € | 1 336 674,13 € |
| Année 8 | 146 941,32 € | 45 457,44 € | 1 189 732,81 € |
| Année 9 | 152 289,00 € | 40 109,76 € | 1 037 443,81 € |
| Année 10 | 157 831,30 € | 34 567,46 € | 879 612,51 € |
| Année 11 | 163 575,30 € | 28 823,46 € | 716 037,21 € |
| Année 12 | 169 528,34 € | 22 870,42 € | 546 508,87 € |
| Année 13 | 175 698,05 € | 16 700,71 € | 370 810,82 € |
| Année 14 | 182 092,28 € | 10 306,48 € | 188 718,54 € |
| Année 15 | 188 718,54 € | 3 679,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 230 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 809 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.