Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 130 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 314,41 € | 15 314,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 407 € / mois | 43 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 440 € | 2 300 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 263 € | 2 183 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 282,58 € | 74 490,34 € | 2 021 217,42 € |
| Année 2 | 113 259,75 € | 70 513,17 € | 1 907 957,67 € |
| Année 3 | 117 381,65 € | 66 391,27 € | 1 790 576,02 € |
| Année 4 | 121 653,55 € | 62 119,37 € | 1 668 922,47 € |
| Année 5 | 126 080,93 € | 57 691,99 € | 1 542 841,54 € |
| Année 6 | 130 669,44 € | 53 103,48 € | 1 412 172,10 € |
| Année 7 | 135 424,92 € | 48 348,00 € | 1 276 747,18 € |
| Année 8 | 140 353,48 € | 43 419,44 € | 1 136 393,70 € |
| Année 9 | 145 461,39 € | 38 311,53 € | 990 932,31 € |
| Année 10 | 150 755,22 € | 33 017,70 € | 840 177,09 € |
| Année 11 | 156 241,70 € | 27 531,22 € | 683 935,39 € |
| Année 12 | 161 927,85 € | 21 845,07 € | 522 007,54 € |
| Année 13 | 167 820,93 € | 15 951,99 € | 354 186,61 € |
| Année 14 | 173 928,49 € | 9 844,43 € | 180 258,12 € |
| Année 15 | 180 258,12 € | 3 514,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 130 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.