Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 130 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 418,51 € | 10 418,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 571 € / mois | 29 767 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 440 € | 2 300 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 263 € | 2 183 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 130 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 233,32 € | 88 788,80 € | 2 094 266,68 € |
| Année 2 | 37 784,78 € | 87 237,34 € | 2 056 481,90 € |
| Année 3 | 39 402,64 € | 85 619,48 € | 2 017 079,26 € |
| Année 4 | 41 089,78 € | 83 932,34 € | 1 975 989,48 € |
| Année 5 | 42 849,17 € | 82 172,95 € | 1 933 140,31 € |
| Année 6 | 44 683,88 € | 80 338,24 € | 1 888 456,43 € |
| Année 7 | 46 597,16 € | 78 424,96 € | 1 841 859,27 € |
| Année 8 | 48 592,34 € | 76 429,78 € | 1 793 266,93 € |
| Année 9 | 50 672,97 € | 74 349,15 € | 1 742 593,96 € |
| Année 10 | 52 842,68 € | 72 179,44 € | 1 689 751,28 € |
| Année 11 | 55 105,31 € | 69 916,81 € | 1 634 645,97 € |
| Année 12 | 57 464,82 € | 67 557,30 € | 1 577 181,15 € |
| Année 13 | 59 925,33 € | 65 096,79 € | 1 517 255,82 € |
| Année 14 | 62 491,21 € | 62 530,91 € | 1 454 764,61 € |
| Année 15 | 65 166,98 € | 59 855,14 € | 1 389 597,63 € |
| Année 16 | 67 957,29 € | 57 064,83 € | 1 321 640,34 € |
| Année 17 | 70 867,09 € | 54 155,03 € | 1 250 773,25 € |
| Année 18 | 73 901,47 € | 51 120,65 € | 1 176 871,78 € |
| Année 19 | 77 065,80 € | 47 956,32 € | 1 099 805,98 € |
| Année 20 | 80 365,60 € | 44 656,52 € | 1 019 440,38 € |
| Année 21 | 83 806,70 € | 41 215,42 € | 935 633,68 € |
| Année 22 | 87 395,13 € | 37 626,99 € | 848 238,55 € |
| Année 23 | 91 137,21 € | 33 884,91 € | 757 101,34 € |
| Année 24 | 95 039,53 € | 29 982,59 € | 662 061,81 € |
| Année 25 | 99 108,94 € | 25 913,18 € | 562 952,87 € |
| Année 26 | 103 352,57 € | 21 669,55 € | 459 600,30 € |
| Année 27 | 107 777,94 € | 17 244,18 € | 351 822,36 € |
| Année 28 | 112 392,75 € | 12 629,37 € | 239 429,61 € |
| Année 29 | 117 205,20 € | 7 816,92 € | 122 224,41 € |
| Année 30 | 122 224,41 € | 2 798,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 130 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.