Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 130 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 554,01 € | 12 554,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 042 € / mois | 35 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 440 € | 2 300 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 263 € | 2 183 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 130 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 130 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 476,81 € | 77 171,31 € | 2 057 023,19 € |
| Année 2 | 76 226,82 € | 74 421,30 € | 1 980 796,37 € |
| Année 3 | 79 079,78 € | 71 568,34 € | 1 901 716,59 € |
| Année 4 | 82 039,51 € | 68 608,61 € | 1 819 677,08 € |
| Année 5 | 85 109,98 € | 65 538,14 € | 1 734 567,10 € |
| Année 6 | 88 295,41 € | 62 352,71 € | 1 646 271,69 € |
| Année 7 | 91 600,06 € | 59 048,06 € | 1 554 671,63 € |
| Année 8 | 95 028,37 € | 55 619,75 € | 1 459 643,26 € |
| Année 9 | 98 585,02 € | 52 063,10 € | 1 361 058,24 € |
| Année 10 | 102 274,76 € | 48 373,36 € | 1 258 783,48 € |
| Année 11 | 106 102,61 € | 44 545,51 € | 1 152 680,87 € |
| Année 12 | 110 073,73 € | 40 574,39 € | 1 042 607,14 € |
| Année 13 | 114 193,48 € | 36 454,64 € | 928 413,66 € |
| Année 14 | 118 467,38 € | 32 180,74 € | 809 946,28 € |
| Année 15 | 122 901,27 € | 27 746,85 € | 687 045,01 € |
| Année 16 | 127 501,12 € | 23 147,00 € | 559 543,89 € |
| Année 17 | 132 273,11 € | 18 375,01 € | 427 270,78 € |
| Année 18 | 137 223,70 € | 13 424,42 € | 290 047,08 € |
| Année 19 | 142 359,59 € | 8 288,53 € | 147 687,49 € |
| Année 20 | 147 687,49 € | 2 960,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 130 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.