Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 030 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 964,76 € | 11 964,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 257 € / mois | 34 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 440 € | 2 192 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 763 € | 2 081 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 028,02 € | 73 549,10 € | 1 960 471,98 € |
| Année 2 | 72 648,97 € | 70 928,15 € | 1 887 823,01 € |
| Année 3 | 75 368,01 € | 68 209,11 € | 1 812 455,00 € |
| Année 4 | 78 188,80 € | 65 388,32 € | 1 734 266,20 € |
| Année 5 | 81 115,20 € | 62 461,92 € | 1 653 151,00 € |
| Année 6 | 84 151,09 € | 59 426,03 € | 1 568 999,91 € |
| Année 7 | 87 300,63 € | 56 276,49 € | 1 481 699,28 € |
| Année 8 | 90 568,04 € | 53 009,08 € | 1 391 131,24 € |
| Année 9 | 93 957,73 € | 49 619,39 € | 1 297 173,51 € |
| Année 10 | 97 474,29 € | 46 102,83 € | 1 199 699,22 € |
| Année 11 | 101 122,45 € | 42 454,67 € | 1 098 576,77 € |
| Année 12 | 104 907,18 € | 38 669,94 € | 993 669,59 € |
| Année 13 | 108 833,56 € | 34 743,56 € | 884 836,03 € |
| Année 14 | 112 906,89 € | 30 670,23 € | 771 929,14 € |
| Année 15 | 117 132,65 € | 26 444,47 € | 654 796,49 € |
| Année 16 | 121 516,61 € | 22 060,51 € | 533 279,88 € |
| Année 17 | 126 064,61 € | 17 512,51 € | 407 215,27 € |
| Année 18 | 130 782,84 € | 12 794,28 € | 276 432,43 € |
| Année 19 | 135 677,64 € | 7 899,48 € | 140 754,79 € |
| Année 20 | 140 754,79 € | 2 821,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 030 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 366 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.