Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 030 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 595,59 € | 14 595,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 229 € / mois | 41 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 440 € | 2 192 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 763 € | 2 081 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 030 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 030 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 153,11 € | 70 993,97 € | 1 926 346,89 € |
| Année 2 | 107 943,61 € | 67 203,47 € | 1 818 403,28 € |
| Année 3 | 111 872,03 € | 63 275,05 € | 1 706 531,25 € |
| Année 4 | 115 943,42 € | 59 203,66 € | 1 590 587,83 € |
| Année 5 | 120 162,99 € | 54 984,09 € | 1 470 424,84 € |
| Année 6 | 124 536,10 € | 50 610,98 € | 1 345 888,74 € |
| Année 7 | 129 068,39 € | 46 078,69 € | 1 216 820,35 € |
| Année 8 | 133 765,61 € | 41 381,47 € | 1 083 054,74 € |
| Année 9 | 138 633,78 € | 36 513,30 € | 944 420,96 € |
| Année 10 | 143 679,14 € | 31 467,94 € | 800 741,82 € |
| Année 11 | 148 908,09 € | 26 238,99 € | 651 833,73 € |
| Année 12 | 154 327,33 € | 20 819,75 € | 497 506,40 € |
| Année 13 | 159 943,81 € | 15 203,27 € | 337 562,59 € |
| Année 14 | 165 764,71 € | 9 382,37 € | 171 797,88 € |
| Année 15 | 171 797,88 € | 3 349,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 030 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 203 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.