Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 180 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 673,82 € | 15 673,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 496 € / mois | 44 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 440 € | 2 354 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 513 € | 2 235 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 180 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 180 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 847,33 € | 76 238,51 € | 2 068 652,67 € |
| Année 2 | 115 917,81 € | 72 168,03 € | 1 952 734,86 € |
| Année 3 | 120 136,44 € | 67 949,40 € | 1 832 598,42 € |
| Année 4 | 124 508,60 € | 63 577,24 € | 1 708 089,82 € |
| Année 5 | 129 039,89 € | 59 045,95 € | 1 579 049,93 € |
| Année 6 | 133 736,08 € | 54 349,76 € | 1 445 313,85 € |
| Année 7 | 138 603,17 € | 49 482,67 € | 1 306 710,68 € |
| Année 8 | 143 647,41 € | 44 438,43 € | 1 163 063,27 € |
| Année 9 | 148 875,20 € | 39 210,64 € | 1 014 188,07 € |
| Année 10 | 154 293,27 € | 33 792,57 € | 859 894,80 € |
| Année 11 | 159 908,52 € | 28 177,32 € | 699 986,28 € |
| Année 12 | 165 728,10 € | 22 357,74 € | 534 258,18 € |
| Année 13 | 171 759,49 € | 16 326,35 € | 362 498,69 € |
| Année 14 | 178 010,39 € | 10 075,45 € | 184 488,30 € |
| Année 15 | 184 488,30 € | 3 597,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 180 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 782 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.