Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 330 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 752,04 € | 16 752,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 764 € / mois | 47 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 440 € | 2 516 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 263 € | 2 388 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 541,41 € | 81 483,07 € | 2 210 958,59 € |
| Année 2 | 123 891,89 € | 77 132,59 € | 2 087 066,70 € |
| Année 3 | 128 400,72 € | 72 623,76 € | 1 958 665,98 € |
| Année 4 | 133 073,66 € | 67 950,82 € | 1 825 592,32 € |
| Année 5 | 137 916,66 € | 63 107,82 € | 1 687 675,66 € |
| Année 6 | 142 935,90 € | 58 088,58 € | 1 544 739,76 € |
| Année 7 | 148 137,81 € | 52 886,67 € | 1 396 601,95 € |
| Année 8 | 153 529,03 € | 47 495,45 € | 1 243 072,92 € |
| Année 9 | 159 116,46 € | 41 908,02 € | 1 083 956,46 € |
| Année 10 | 164 907,24 € | 36 117,24 € | 919 049,22 € |
| Année 11 | 170 908,76 € | 30 115,72 € | 748 140,46 € |
| Année 12 | 177 128,68 € | 23 895,80 € | 571 011,78 € |
| Année 13 | 183 574,98 € | 17 449,50 € | 387 436,80 € |
| Année 14 | 190 255,90 € | 10 768,58 € | 197 180,90 € |
| Année 15 | 197 180,90 € | 3 844,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 330 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 966 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 263 € (2,5%).