Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 330 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 981,83 € | 11 981,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 309 € / mois | 34 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 440 € | 2 516 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 263 € | 2 388 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 330 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 367,55 € | 86 414,41 € | 2 273 132,45 € |
| Année 2 | 59 556,21 € | 84 225,75 € | 2 213 576,24 € |
| Année 3 | 61 828,34 € | 81 953,62 € | 2 151 747,90 € |
| Année 4 | 64 187,17 € | 79 594,79 € | 2 087 560,73 € |
| Année 5 | 66 636,00 € | 77 145,96 € | 2 020 924,73 € |
| Année 6 | 69 178,25 € | 74 603,71 € | 1 951 746,48 € |
| Année 7 | 71 817,49 € | 71 964,47 € | 1 879 928,99 € |
| Année 8 | 74 557,41 € | 69 224,55 € | 1 805 371,58 € |
| Année 9 | 77 401,88 € | 66 380,08 € | 1 727 969,70 € |
| Année 10 | 80 354,85 € | 63 427,11 € | 1 647 614,85 € |
| Année 11 | 83 420,49 € | 60 361,47 € | 1 564 194,36 € |
| Année 12 | 86 603,10 € | 57 178,86 € | 1 477 591,26 € |
| Année 13 | 89 907,12 € | 53 874,84 € | 1 387 684,14 € |
| Année 14 | 93 337,18 € | 50 444,78 € | 1 294 346,96 € |
| Année 15 | 96 898,11 € | 46 883,85 € | 1 197 448,85 € |
| Année 16 | 100 594,90 € | 43 187,06 € | 1 096 853,95 € |
| Année 17 | 104 432,75 € | 39 349,21 € | 992 421,20 € |
| Année 18 | 108 416,99 € | 35 364,97 € | 884 004,21 € |
| Année 19 | 112 553,26 € | 31 228,70 € | 771 450,95 € |
| Année 20 | 116 847,31 € | 26 934,65 € | 654 603,64 € |
| Année 21 | 121 305,16 € | 22 476,80 € | 533 298,48 € |
| Année 22 | 125 933,11 € | 17 848,85 € | 407 365,37 € |
| Année 23 | 130 737,62 € | 13 044,34 € | 276 627,75 € |
| Année 24 | 135 725,43 € | 8 056,53 € | 140 902,32 € |
| Année 25 | 140 902,32 € | 2 878,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 330 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 966 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.