Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 238,89 € | 12 238,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 088 € / mois | 34 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 440 € | 2 570 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 513 € | 2 440 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 598,28 € | 88 268,40 € | 2 321 901,72 € |
| Année 2 | 60 833,89 € | 86 032,79 € | 2 261 067,83 € |
| Année 3 | 63 154,77 € | 83 711,91 € | 2 197 913,06 € |
| Année 4 | 65 564,22 € | 81 302,46 € | 2 132 348,84 € |
| Année 5 | 68 065,57 € | 78 801,11 € | 2 064 283,27 € |
| Année 6 | 70 662,35 € | 76 204,33 € | 1 993 620,92 € |
| Année 7 | 73 358,21 € | 73 508,47 € | 1 920 262,71 € |
| Année 8 | 76 156,91 € | 70 709,77 € | 1 844 105,80 € |
| Année 9 | 79 062,42 € | 67 804,26 € | 1 765 043,38 € |
| Année 10 | 82 078,75 € | 64 787,93 € | 1 682 964,63 € |
| Année 11 | 85 210,16 € | 61 656,52 € | 1 597 754,47 € |
| Année 12 | 88 461,02 € | 58 405,66 € | 1 509 293,45 € |
| Année 13 | 91 835,95 € | 55 030,73 € | 1 417 457,50 € |
| Année 14 | 95 339,61 € | 51 527,07 € | 1 322 117,89 € |
| Année 15 | 98 976,93 € | 47 889,75 € | 1 223 140,96 € |
| Année 16 | 102 753,02 € | 44 113,66 € | 1 120 387,94 € |
| Année 17 | 106 673,17 € | 40 193,51 € | 1 013 714,77 € |
| Année 18 | 110 742,90 € | 36 123,78 € | 902 971,87 € |
| Année 19 | 114 967,87 € | 31 898,81 € | 788 004,00 € |
| Année 20 | 119 354,07 € | 27 512,61 € | 668 649,93 € |
| Année 21 | 123 907,58 € | 22 959,10 € | 544 742,35 € |
| Année 22 | 128 634,82 € | 18 231,86 € | 416 107,53 € |
| Année 23 | 133 542,39 € | 13 324,29 € | 282 565,14 € |
| Année 24 | 138 637,21 € | 8 229,47 € | 143 927,93 € |
| Année 25 | 143 927,93 € | 2 940,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 380 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 566 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.