Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 641,05 € | 11 641,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 276 € / mois | 33 260 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 440 € | 2 570 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 513 € | 2 440 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 485,03 € | 99 207,57 € | 2 340 014,97 € |
| Année 2 | 42 218,54 € | 97 474,06 € | 2 297 796,43 € |
| Année 3 | 44 026,23 € | 95 666,37 € | 2 253 770,20 € |
| Année 4 | 45 911,35 € | 93 781,25 € | 2 207 858,85 € |
| Année 5 | 47 877,19 € | 91 815,41 € | 2 159 981,66 € |
| Année 6 | 49 927,20 € | 89 765,40 € | 2 110 054,46 € |
| Année 7 | 52 064,96 € | 87 627,64 € | 2 057 989,50 € |
| Année 8 | 54 294,31 € | 85 398,29 € | 2 003 695,19 € |
| Année 9 | 56 619,07 € | 83 073,53 € | 1 947 076,12 € |
| Année 10 | 59 043,41 € | 80 649,19 € | 1 888 032,71 € |
| Année 11 | 61 571,52 € | 78 121,08 € | 1 826 461,19 € |
| Année 12 | 64 207,88 € | 75 484,72 € | 1 762 253,31 € |
| Année 13 | 66 957,12 € | 72 735,48 € | 1 695 296,19 € |
| Année 14 | 69 824,10 € | 69 868,50 € | 1 625 472,09 € |
| Année 15 | 72 813,84 € | 66 878,76 € | 1 552 658,25 € |
| Année 16 | 75 931,59 € | 63 761,01 € | 1 476 726,66 € |
| Année 17 | 79 182,82 € | 60 509,78 € | 1 397 543,84 € |
| Année 18 | 82 573,28 € | 57 119,32 € | 1 314 970,56 € |
| Année 19 | 86 108,87 € | 53 583,73 € | 1 228 861,69 € |
| Année 20 | 89 795,88 € | 49 896,72 € | 1 139 065,81 € |
| Année 21 | 93 640,75 € | 46 051,85 € | 1 045 425,06 € |
| Année 22 | 97 650,30 € | 42 042,30 € | 947 774,76 € |
| Année 23 | 101 831,48 € | 37 861,12 € | 845 943,28 € |
| Année 24 | 106 191,71 € | 33 500,89 € | 739 751,57 € |
| Année 25 | 110 738,60 € | 28 954,00 € | 629 012,97 € |
| Année 26 | 115 480,23 € | 24 212,37 € | 513 532,74 € |
| Année 27 | 120 424,86 € | 19 267,74 € | 393 107,88 € |
| Année 28 | 125 581,20 € | 14 111,40 € | 267 526,68 € |
| Année 29 | 130 958,34 € | 8 734,26 € | 136 568,34 € |
| Année 30 | 136 568,34 € | 3 126,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 380 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.