Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 111,45 € | 17 111,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 853 € / mois | 48 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 440 € | 2 570 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 513 € | 2 440 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 106,13 € | 83 231,27 € | 2 258 393,87 € |
| Année 2 | 126 549,97 € | 78 787,43 € | 2 131 843,90 € |
| Année 3 | 131 155,53 € | 74 181,87 € | 2 000 688,37 € |
| Année 4 | 135 928,72 € | 69 408,68 € | 1 864 759,65 € |
| Année 5 | 140 875,63 € | 64 461,77 € | 1 723 884,02 € |
| Année 6 | 146 002,56 € | 59 334,84 € | 1 577 881,46 € |
| Année 7 | 151 316,07 € | 54 021,33 € | 1 426 565,39 € |
| Année 8 | 156 822,96 € | 48 514,44 € | 1 269 742,43 € |
| Année 9 | 162 530,25 € | 42 807,15 € | 1 107 212,18 € |
| Année 10 | 168 445,27 € | 36 892,13 € | 938 766,91 € |
| Année 11 | 174 575,56 € | 30 761,84 € | 764 191,35 € |
| Année 12 | 180 928,93 € | 24 408,47 € | 583 262,42 € |
| Année 13 | 187 513,54 € | 17 823,86 € | 395 748,88 € |
| Année 14 | 194 337,78 € | 10 999,62 € | 201 411,10 € |
| Année 15 | 201 411,10 € | 3 927,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 380 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 566 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.