Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 130,07 € | 12 130,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 758 € / mois | 34 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 440 € | 2 678 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 013 € | 2 542 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 480 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 185,77 € | 103 375,07 € | 2 438 314,23 € |
| Année 2 | 43 992,08 € | 101 568,76 € | 2 394 322,15 € |
| Année 3 | 45 875,74 € | 99 685,10 € | 2 348 446,41 € |
| Année 4 | 47 840,03 € | 97 720,81 € | 2 300 606,38 € |
| Année 5 | 49 888,46 € | 95 672,38 € | 2 250 717,92 € |
| Année 6 | 52 024,60 € | 93 536,24 € | 2 198 693,32 € |
| Année 7 | 54 252,17 € | 91 308,67 € | 2 144 441,15 € |
| Année 8 | 56 575,12 € | 88 985,72 € | 2 087 866,03 € |
| Année 9 | 58 997,58 € | 86 563,26 € | 2 028 868,45 € |
| Année 10 | 61 523,73 € | 84 037,11 € | 1 967 344,72 € |
| Année 11 | 64 158,04 € | 81 402,80 € | 1 903 186,68 € |
| Année 12 | 66 905,17 € | 78 655,67 € | 1 836 281,51 € |
| Année 13 | 69 769,94 € | 75 790,90 € | 1 766 511,57 € |
| Année 14 | 72 757,32 € | 72 803,52 € | 1 693 754,25 € |
| Année 15 | 75 872,67 € | 69 688,17 € | 1 617 881,58 € |
| Année 16 | 79 121,39 € | 66 439,45 € | 1 538 760,19 € |
| Année 17 | 82 509,19 € | 63 051,65 € | 1 456 251,00 € |
| Année 18 | 86 042,07 € | 59 518,77 € | 1 370 208,93 € |
| Année 19 | 89 726,21 € | 55 834,63 € | 1 280 482,72 € |
| Année 20 | 93 568,12 € | 51 992,72 € | 1 186 914,60 € |
| Année 21 | 97 574,52 € | 47 986,32 € | 1 089 340,08 € |
| Année 22 | 101 752,48 € | 43 808,36 € | 987 587,60 € |
| Année 23 | 106 109,30 € | 39 451,54 € | 881 478,30 € |
| Année 24 | 110 652,69 € | 34 908,15 € | 770 825,61 € |
| Année 25 | 115 390,63 € | 30 170,21 € | 655 434,98 € |
| Année 26 | 120 331,42 € | 25 229,42 € | 535 103,56 € |
| Année 27 | 125 483,76 € | 20 077,08 € | 409 619,80 € |
| Année 28 | 130 856,74 € | 14 704,10 € | 278 763,06 € |
| Année 29 | 136 459,76 € | 9 101,08 € | 142 303,30 € |
| Année 30 | 142 303,30 € | 3 258,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 657 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.