Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 616,39 € | 14 616,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 292 € / mois | 41 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 440 € | 2 678 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 013 € | 2 542 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 547,61 € | 89 849,07 € | 2 394 952,39 € |
| Année 2 | 88 749,42 € | 86 647,26 € | 2 306 202,97 € |
| Année 3 | 92 071,03 € | 83 325,65 € | 2 214 131,94 € |
| Année 4 | 95 517,00 € | 79 879,68 € | 2 118 614,94 € |
| Année 5 | 99 091,91 € | 76 304,77 € | 2 019 523,03 € |
| Année 6 | 102 800,67 € | 72 596,01 € | 1 916 722,36 € |
| Année 7 | 106 648,17 € | 68 748,51 € | 1 810 074,19 € |
| Année 8 | 110 639,69 € | 64 756,99 € | 1 699 434,50 € |
| Année 9 | 114 780,61 € | 60 616,07 € | 1 584 653,89 € |
| Année 10 | 119 076,53 € | 56 320,15 € | 1 465 577,36 € |
| Année 11 | 123 533,20 € | 51 863,48 € | 1 342 044,16 € |
| Année 12 | 128 156,69 € | 47 239,99 € | 1 213 887,47 € |
| Année 13 | 132 953,23 € | 42 443,45 € | 1 080 934,24 € |
| Année 14 | 137 929,26 € | 37 467,42 € | 943 004,98 € |
| Année 15 | 143 091,56 € | 32 305,12 € | 799 913,42 € |
| Année 16 | 148 447,05 € | 26 949,63 € | 651 466,37 € |
| Année 17 | 154 002,99 € | 21 393,69 € | 497 463,38 € |
| Année 18 | 159 766,90 € | 15 629,78 € | 337 696,48 € |
| Année 19 | 165 746,51 € | 9 650,17 € | 171 949,97 € |
| Année 20 | 171 949,97 € | 3 446,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 761 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 013 € (2,5%).