Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 321,76 € | 14 321,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 399 € / mois | 40 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 440 € | 2 624 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 763 € | 2 491 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 823,17 € | 88 037,95 € | 2 346 676,83 € |
| Année 2 | 86 960,40 € | 84 900,72 € | 2 259 716,43 € |
| Année 3 | 90 215,08 € | 81 646,04 € | 2 169 501,35 € |
| Année 4 | 93 591,56 € | 78 269,56 € | 2 075 909,79 € |
| Année 5 | 97 094,44 € | 74 766,68 € | 1 978 815,35 € |
| Année 6 | 100 728,38 € | 71 132,74 € | 1 878 086,97 € |
| Année 7 | 104 498,36 € | 67 362,76 € | 1 773 588,61 € |
| Année 8 | 108 409,45 € | 63 451,67 € | 1 665 179,16 € |
| Année 9 | 112 466,88 € | 59 394,24 € | 1 552 712,28 € |
| Année 10 | 116 676,18 € | 55 184,94 € | 1 436 036,10 € |
| Année 11 | 121 043,05 € | 50 818,07 € | 1 314 993,05 € |
| Année 12 | 125 573,33 € | 46 287,79 € | 1 189 419,72 € |
| Année 13 | 130 273,17 € | 41 587,95 € | 1 059 146,55 € |
| Année 14 | 135 148,90 € | 36 712,22 € | 923 997,65 € |
| Année 15 | 140 207,15 € | 31 653,97 € | 783 790,50 € |
| Année 16 | 145 454,70 € | 26 406,42 € | 638 335,80 € |
| Année 17 | 150 898,64 € | 20 962,48 € | 487 437,16 € |
| Année 18 | 156 546,33 € | 15 314,79 € | 330 890,83 € |
| Année 19 | 162 405,41 € | 9 455,71 € | 168 485,42 € |
| Année 20 | 168 485,42 € | 3 377,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 430 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.