Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 430 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 495,96 € | 12 495,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 867 € / mois | 35 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 440 € | 2 624 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 763 € | 2 491 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 430 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 829,11 € | 90 122,41 € | 2 370 670,89 € |
| Année 2 | 62 111,68 € | 87 839,84 € | 2 308 559,21 € |
| Année 3 | 64 481,32 € | 85 470,20 € | 2 244 077,89 € |
| Année 4 | 66 941,38 € | 83 010,14 € | 2 177 136,51 € |
| Année 5 | 69 495,27 € | 80 456,25 € | 2 107 641,24 € |
| Année 6 | 72 146,62 € | 77 804,90 € | 2 035 494,62 € |
| Année 7 | 74 899,10 € | 75 052,42 € | 1 960 595,52 € |
| Année 8 | 77 756,62 € | 72 194,90 € | 1 882 838,90 € |
| Année 9 | 80 723,12 € | 69 228,40 € | 1 802 115,78 € |
| Année 10 | 83 802,81 € | 66 148,71 € | 1 718 312,97 € |
| Année 11 | 86 999,99 € | 62 951,53 € | 1 631 312,98 € |
| Année 12 | 90 319,18 € | 59 632,34 € | 1 540 993,80 € |
| Année 13 | 93 764,94 € | 56 186,58 € | 1 447 228,86 € |
| Année 14 | 97 342,19 € | 52 609,33 € | 1 349 886,67 € |
| Année 15 | 101 055,92 € | 48 895,60 € | 1 248 830,75 € |
| Année 16 | 104 911,35 € | 45 040,17 € | 1 143 919,40 € |
| Année 17 | 108 913,85 € | 41 037,67 € | 1 035 005,55 € |
| Année 18 | 113 069,06 € | 36 882,46 € | 921 936,49 € |
| Année 19 | 117 382,79 € | 32 568,73 € | 804 553,70 € |
| Année 20 | 121 861,08 € | 28 090,44 € | 682 692,62 € |
| Année 21 | 126 510,26 € | 23 441,26 € | 556 182,36 € |
| Année 22 | 131 336,79 € | 18 614,73 € | 424 845,57 € |
| Année 23 | 136 347,46 € | 13 604,06 € | 288 498,11 € |
| Année 24 | 141 549,26 € | 8 402,26 € | 146 948,85 € |
| Année 25 | 146 948,85 € | 3 001,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 430 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 194 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.