Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 480 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 753,02 € | 12 753,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 646 € / mois | 36 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 440 € | 2 678 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 013 € | 2 542 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 480 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 059,87 € | 91 976,37 € | 2 419 440,13 € |
| Année 2 | 63 389,39 € | 89 646,85 € | 2 356 050,74 € |
| Année 3 | 65 807,75 € | 87 228,49 € | 2 290 242,99 € |
| Année 4 | 68 318,43 € | 84 717,81 € | 2 221 924,56 € |
| Année 5 | 70 924,87 € | 82 111,37 € | 2 150 999,69 € |
| Année 6 | 73 630,72 € | 79 405,52 € | 2 077 368,97 € |
| Année 7 | 76 439,85 € | 76 596,39 € | 2 000 929,12 € |
| Année 8 | 79 356,13 € | 73 680,11 € | 1 921 572,99 € |
| Année 9 | 82 383,63 € | 70 652,61 € | 1 839 189,36 € |
| Année 10 | 85 526,70 € | 67 509,54 € | 1 753 662,66 € |
| Année 11 | 88 789,64 € | 64 246,60 € | 1 664 873,02 € |
| Année 12 | 92 177,08 € | 60 859,16 € | 1 572 695,94 € |
| Année 13 | 95 693,76 € | 57 342,48 € | 1 477 002,18 € |
| Année 14 | 99 344,59 € | 53 691,65 € | 1 377 657,59 € |
| Année 15 | 103 134,73 € | 49 901,51 € | 1 274 522,86 € |
| Année 16 | 107 069,45 € | 45 966,79 € | 1 167 453,41 € |
| Année 17 | 111 154,28 € | 41 881,96 € | 1 056 299,13 € |
| Année 18 | 115 394,97 € | 37 641,27 € | 940 904,16 € |
| Année 19 | 119 797,44 € | 33 238,80 € | 821 106,72 € |
| Année 20 | 124 367,85 € | 28 668,39 € | 696 738,87 € |
| Année 21 | 129 112,64 € | 23 923,60 € | 567 626,23 € |
| Année 22 | 134 038,47 € | 18 997,77 € | 433 587,76 € |
| Année 23 | 139 152,23 € | 13 884,01 € | 294 435,53 € |
| Année 24 | 144 461,06 € | 8 575,18 € | 149 974,47 € |
| Année 25 | 149 974,47 € | 3 063,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 480 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 766 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 437 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.