Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 280 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 724,76 € | 11 724,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 530 € / mois | 33 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 440 € | 2 462 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 013 € | 2 337 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 280 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 136,69 € | 84 560,43 € | 2 224 363,31 € |
| Année 2 | 58 278,39 € | 82 418,73 € | 2 166 084,92 € |
| Année 3 | 60 501,77 € | 80 195,35 € | 2 105 583,15 € |
| Année 4 | 62 809,99 € | 77 887,13 € | 2 042 773,16 € |
| Année 5 | 65 206,26 € | 75 490,86 € | 1 977 566,90 € |
| Année 6 | 67 693,99 € | 73 003,13 € | 1 909 872,91 € |
| Année 7 | 70 276,60 € | 70 420,52 € | 1 839 596,31 € |
| Année 8 | 72 957,74 € | 67 739,38 € | 1 766 638,57 € |
| Année 9 | 75 741,17 € | 64 955,95 € | 1 690 897,40 € |
| Année 10 | 78 630,80 € | 62 066,32 € | 1 612 266,60 € |
| Année 11 | 81 630,67 € | 59 066,45 € | 1 530 635,93 € |
| Année 12 | 84 744,96 € | 55 952,16 € | 1 445 890,97 € |
| Année 13 | 87 978,11 € | 52 719,01 € | 1 357 912,86 € |
| Année 14 | 91 334,59 € | 49 362,53 € | 1 266 578,27 € |
| Année 15 | 94 819,10 € | 45 878,02 € | 1 171 759,17 € |
| Année 16 | 98 436,59 € | 42 260,53 € | 1 073 322,58 € |
| Année 17 | 102 192,11 € | 38 505,01 € | 971 130,47 € |
| Année 18 | 106 090,83 € | 34 606,29 € | 865 039,64 € |
| Année 19 | 110 138,34 € | 30 558,78 € | 754 901,30 € |
| Année 20 | 114 340,25 € | 26 356,87 € | 640 561,05 € |
| Année 21 | 118 702,50 € | 21 994,62 € | 521 858,55 € |
| Année 22 | 123 231,15 € | 17 465,97 € | 398 627,40 € |
| Année 23 | 127 932,57 € | 12 764,55 € | 270 694,83 € |
| Année 24 | 132 813,38 € | 7 883,74 € | 137 881,45 € |
| Année 25 | 137 881,45 € | 2 816,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 280 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 366 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.