Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 280 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 437,89 € | 13 437,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 721 € / mois | 38 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 440 € | 2 462 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 013 € | 2 337 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 280 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 280 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 650,05 € | 82 604,63 € | 2 201 849,95 € |
| Année 2 | 81 593,69 € | 79 660,99 € | 2 120 256,26 € |
| Année 3 | 84 647,51 € | 76 607,17 € | 2 035 608,75 € |
| Année 4 | 87 815,62 € | 73 439,06 € | 1 947 793,13 € |
| Année 5 | 91 102,29 € | 70 152,39 € | 1 856 690,84 € |
| Année 6 | 94 511,99 € | 66 742,69 € | 1 762 178,85 € |
| Année 7 | 98 049,28 € | 63 205,40 € | 1 664 129,57 € |
| Année 8 | 101 719,00 € | 59 535,68 € | 1 562 410,57 € |
| Année 9 | 105 526,05 € | 55 728,63 € | 1 456 884,52 € |
| Année 10 | 109 475,56 € | 51 779,12 € | 1 347 408,96 € |
| Année 11 | 113 572,91 € | 47 681,77 € | 1 233 836,05 € |
| Année 12 | 117 823,63 € | 43 431,05 € | 1 116 012,42 € |
| Année 13 | 122 233,41 € | 39 021,27 € | 993 779,01 € |
| Année 14 | 126 808,25 € | 34 446,43 € | 866 970,76 € |
| Année 15 | 131 554,30 € | 29 700,38 € | 735 416,46 € |
| Année 16 | 136 478,02 € | 24 776,66 € | 598 938,44 € |
| Année 17 | 141 585,98 € | 19 668,70 € | 457 352,46 € |
| Année 18 | 146 885,14 € | 14 369,54 € | 310 467,32 € |
| Année 19 | 152 382,65 € | 8 872,03 € | 158 084,67 € |
| Année 20 | 158 084,67 € | 3 168,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 280 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 394 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 013 € (2,5%).