Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 880 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 517,37 € | 13 517,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 962 € / mois | 38 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 440 € | 2 030 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 013 € | 1 927 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 880 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 459,05 € | 65 749,39 € | 1 784 040,95 € |
| Année 2 | 99 969,51 € | 62 238,93 € | 1 684 071,44 € |
| Année 3 | 103 607,74 € | 58 600,70 € | 1 580 463,70 € |
| Année 4 | 107 378,38 € | 54 830,06 € | 1 473 085,32 € |
| Année 5 | 111 286,23 € | 50 922,21 € | 1 361 799,09 € |
| Année 6 | 115 336,31 € | 46 872,13 € | 1 246 462,78 € |
| Année 7 | 119 533,78 € | 42 674,66 € | 1 126 929,00 € |
| Année 8 | 123 884,01 € | 38 324,43 € | 1 003 044,99 € |
| Année 9 | 128 392,53 € | 33 815,91 € | 874 652,46 € |
| Année 10 | 133 065,16 € | 29 143,28 € | 741 587,30 € |
| Année 11 | 137 907,84 € | 24 300,60 € | 603 679,46 € |
| Année 12 | 142 926,78 € | 19 281,66 € | 460 752,68 € |
| Année 13 | 148 128,32 € | 14 080,12 € | 312 624,36 € |
| Année 14 | 153 519,23 € | 8 689,21 € | 159 105,13 € |
| Année 15 | 159 105,13 € | 3 102,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 880 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 566 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.