Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 880 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 195,97 € | 9 195,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 867 € / mois | 26 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 440 € | 2 030 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 013 € | 1 927 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 880 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 880 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 981,62 € | 78 370,02 € | 1 848 518,38 € |
| Année 2 | 33 351,02 € | 77 000,62 € | 1 815 167,36 € |
| Année 3 | 34 779,03 € | 75 572,61 € | 1 780 388,33 € |
| Année 4 | 36 268,20 € | 74 083,44 € | 1 744 120,13 € |
| Année 5 | 37 821,13 € | 72 530,51 € | 1 706 299,00 € |
| Année 6 | 39 440,56 € | 70 911,08 € | 1 666 858,44 € |
| Année 7 | 41 129,32 € | 69 222,32 € | 1 625 729,12 € |
| Année 8 | 42 890,40 € | 67 461,24 € | 1 582 838,72 € |
| Année 9 | 44 726,89 € | 65 624,75 € | 1 538 111,83 € |
| Année 10 | 46 642,01 € | 63 709,63 € | 1 491 469,82 € |
| Année 11 | 48 639,12 € | 61 712,52 € | 1 442 830,70 € |
| Année 12 | 50 721,75 € | 59 629,89 € | 1 392 108,95 € |
| Année 13 | 52 893,56 € | 57 458,08 € | 1 339 215,39 € |
| Année 14 | 55 158,36 € | 55 193,28 € | 1 284 057,03 € |
| Année 15 | 57 520,13 € | 52 831,51 € | 1 226 536,90 € |
| Année 16 | 59 983,03 € | 50 368,61 € | 1 166 553,87 € |
| Année 17 | 62 551,38 € | 47 800,26 € | 1 104 002,49 € |
| Année 18 | 65 229,70 € | 45 121,94 € | 1 038 772,79 € |
| Année 19 | 68 022,72 € | 42 328,92 € | 970 750,07 € |
| Année 20 | 70 935,29 € | 39 416,35 € | 899 814,78 € |
| Année 21 | 73 972,62 € | 36 379,02 € | 825 842,16 € |
| Année 22 | 77 139,96 € | 33 211,68 € | 748 702,20 € |
| Année 23 | 80 442,94 € | 29 908,70 € | 668 259,26 € |
| Année 24 | 83 887,36 € | 26 464,28 € | 584 371,90 € |
| Année 25 | 87 479,24 € | 22 872,40 € | 496 892,66 € |
| Année 26 | 91 224,93 € | 19 126,71 € | 405 667,73 € |
| Année 27 | 95 131,00 € | 15 220,64 € | 310 536,73 € |
| Année 28 | 99 204,32 € | 11 147,32 € | 211 332,41 € |
| Année 29 | 103 452,04 € | 6 899,60 € | 107 880,37 € |
| Année 30 | 107 880,37 € | 2 469,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 880 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 188 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 566 € pour cette enveloppe de financement.